保單健診2重點 你做到了嗎?

2020受到新冠病毒影響,改變了全世界生活型態全球經濟亦受到衝擊,隨着疫苗的開發與普及,多數國際主要金融機構世界銀行(World Bank)、經濟合作發展組織(OECD)、國際貨幣基金組織(IMF)等皆對2021年經濟成長表示較去年樂觀。

疫情影響下,追求資產穩定成長的目標也更顯重要,投資保險也是同時兼顧保障及投資的選擇之一。法國巴黎人壽貼心提醒,年節將近之際,領到年終獎金後可重新分配並規劃保障與投資的比重,同時,也應檢視自身風險承受度與現有之投資組合,適時地做出適當調整,用全新的心情迎接牛年的到來!

法國巴黎人壽總經理朝暉表示,面對市場波動,投資型保險可同時滿足保戶投資與保險的需求,定期進行保單的健檢可以視爲風險與財務規劃的健康檢查;保戶應該隨着自身年齡婚姻家庭工作等各個不同的人生階段,適度調整自己投資型保單中的投資組合才能夠穩定地累積資產。法國巴黎人壽在產品服務上不斷推陳出新,除了推出各項領先市場的投資型保單商品,亦推出與富盛投顧合作的「PAI智能理財服務」,讓客戶能隨時隨地享受安全、即時的線上個人理財服務;此外,爲提升銀行保險服務品質與客戶體驗,自2011年起更長期贊助「政大CARDIF銀保研究發展中心」,共同合作多項市場調查與研究,希望能提供更多元的保險商品,滿足保戶多樣化的需求。

戴朝暉繼續建議,保單健檢首先應掌握以下檢視重點,才能在多變的投資市場中,達到長期累積資產的目的。重點一、檢視投資績效表現。保戶最好每季、半年或至少一年檢視一次手上的投資型保單,善用保單能夠配置多檔基金的優點,隨着景氣循環週期調整投資組合,以達到長期穩定累積資產之目標。

重點二、依照年紀做保險規劃。20到35歲的族羣,應及早開始進行定期定額方式累積資產;而35到45歲的族羣,則重在選擇適當的投資標的以符合三明治族羣之高性價比需求;45歲以上的族羣則重在防守、穩健規劃。另外,各年齡族羣應瞭解各類商品之優缺點,在挑選投資型保險商品時,也應留意以下重點:1.壽險是否隨着年齡調整:危險保費隨着年齡增長而隨之增加,保戶可視個人及家庭保障需求,適時調整壽險保額。2.連結投資標的的投資型保險應留意帳戶價值變化:保戶應適時檢視手上既有之投資型保單投資組合,並確認是否符合當時的人生階段、環境背景。3.慎選保險公司及資產管理公司:專業團隊牽動績效發展,選擇具備經驗、專業、服務佳的團隊,才能夠有效透過投資型保險享有高品質的保障。