多元信託系列報導－一銀：善用信託機制預防詐騙

第一銀行深耕信託有成，勇奪「2023多元信託創新獎」三金三優六項大獎。圖／第一銀行提供

根據警政署刑事警察局統計，臺灣近年來詐騙金額及件數逐年攀升，去（2023）年詐騙件數已超過3.5萬件，詐騙金額逾79億元，創史上新高。65歲的王女士，屆齡退休領到500萬元退休金，單身獨居的她，很怕有一天遇到詐騙，讓畢生退休金化爲零，就透過第一銀行辦理「珍愛一生退休安養信託」方案，有效避免財產被詐騙或盜用的風險，享有尊嚴又樂活的晚年生活。

王女士家人擔心她耳根子軟，容易輕信不肖人士，一旦遭遇詐騙畢生心血將化爲烏有，因此建議她透過第一銀行「珍愛一生退休安養信託」方案，成立自益信託將退休金放在銀行信託專戶保管專款專用，由受託銀行依照委託人需求，從信託專戶內定期撥付固定生活費或不定期醫療費用。若王女士怕再過些年，無法再耳聰目明，第一銀行表示，也可搭配由家人擔任信託監察人管理資金用途，協助監督受託銀行信託事務執行。除了金錢資產外，對於國人喜愛置產的不動產，也可一併納入信託搭配「不動產保全型信託」管理，使高齡者或身心障礙者最重要兩項資產皆能受到信託機 制的保護，避免被他人盜用或覬覦，守住資產揪安心。

第一銀行表示，如果針對養老金不足，透過「以房養老」可將不動產活化協助高齡客戶創造穩定現金流，並結合「安養信託」由信託專戶給付生活開支，將剩餘資金儲備作爲未來臨時性醫療或緊急救助金使用。信託專戶亦可用於支付保險費，後續配合辦理保險金批註，待日後保險給付匯入信託專戶，將可有效延伸 保險之保障。

第一銀行致力提供多元化的信託服務，不僅提升網路銀行服務系統，安養信託委託人透過網路銀行「第e個網」可隨時查詢信託資產明細，當涉及金融商品投資時，更能即時掌握信託專戶投資損益情形，帳務透明清楚，當安養信託客戶授權代其辦理結匯事宜時，亦可提供信託專戶換匯作業，讓信託服務更具靈活與彈性。