如何存到第一桶金? 日本理財大師靠「3本存摺」快速達標

投資理財方式百百種,日本理財大師建議備好3個帳戶,讓每個帳戶發揮其作用。(圖/pixabay)

財經中心綜合報導

理財是不少人一生中的重要課題,如何妥善管理資產其實有撇步可以參考,當我們感受到儲蓄重要性後,多會面臨這個問題「我每個月應該存多少錢呢?又該分配多少到投資理財?」日本理財大師橫山光昭推薦大家平時可以準備3個帳戶,並確實分工好每個帳戶的作用。

日本理財大師橫山光昭建議,每個月應該存實際收入的六分之一爲基準假設某人月收入實領約7萬元,那麼,每個月存款金額則約1萬元,他表示,「這是個參考值,每個人的生活型態人生階段都不一樣,例如30歲、與父母同住的單身族羣,可以將存款目標調整到月收入的五分之一;已婚、有房貸、孩子等,開銷較大的人,則可以將存款目標調整到月收入的十分之一。重點是視自己的實際狀況來分配,並且確實存下自己設定的金額」。

橫山光昭建議大家把錢分成日用與儲蓄兩大類,實際區分方式,則可以用不同的儲金帳戶來管理,「我通常會詢問來諮商家計個案有關他們使用儲金帳戶的狀況:單身者通常有一個在學生時代開戶並使用至今的帳戶,再來則是公司要求開立的薪轉戶,偶爾有一部分人曾因想存錢,而另外開立了新的儲金帳戶,最後卻因爲沒有使用而不了了之。以已婚者來說,單薪家庭通常有一個供另一方日常家用所需的儲金帳戶,如果是雙薪家庭,可能會以共同帳戶來管理日常生活開銷,另外還可能會有一個用來存放教育基金的儲金帳戶」。

橫山光昭進一步說明,不管當初開戶的目的是什麼,這些人都有一個共同點,就是搞不清楚自己這些儲金帳戶的實際狀況爲何。與此相反,有另外一種極端的狀況,則是隻有薪轉戶。但不論是上述的哪一種人,都很難養成儲蓄體質,因此建議大家可以準備好3個帳戶,並依照使用目的,來分配與管理收入。

1. 日用帳戶:該帳戶負責每個月的日常開銷,包括紅、白包等突然需要支出的費用。換句話說,這是生活費專用的帳戶。

2. 儲蓄帳戶:主要用來存錢。就像本章開頭所說,我們每個月的實際收入,要有一定比例(如以六分之一爲基準)拿來儲蓄。所以每個月都要將自己所設定的金額存入該帳戶。這個帳戶裡面的錢,主要是作爲緊急預備金使用,而一些爲了特定目標所進行的儲蓄,例如購車基金、孩子的教育費等,也都先放在這個帳戶中。

3. 理財帳戶:這裡的資金主要用來投資,屬於「不會影響生活」的剩餘資金帳戶。我建議讀者可以開設一個證券帳戶,讓錢在這個帳戶中穩定增值,也可以爲老後資金做預備。至於怎麼投資理財,才能讓錢穩定、被動增值,我會在第四章詳細說明。

橫山光昭說,幾乎大部分的人,都是把日用帳戶跟儲蓄帳戶混在一起,以至於誤認爲帳戶裡的餘額,就是自己的儲蓄總額。一旦突然出現緊急支出時,很容易花掉原本預計用來儲蓄的錢;再不然就是看到帳戶上的數字,以爲自己很有餘裕,所以大手大腳的亂花錢,卻忘記這個數字包括儲蓄總額,所以只有確實區分帳戶,纔有可能培養出「存錢體質」,早日存到第一桶金

★部分內文經大是文化授權,摘自《養成有錢體質》。