投資型保單／附保證型月月領年金 抗通膨不慮保費無回
▲壽險業者2018年強推美元、新臺幣的投資型保單。（圖／路透社）
人生可以不結婚、不生小孩，但不可能不變老，總會走到退休那一天。壽險業者建議可考慮選擇具有抗通貨膨脹與市場風險的附保證型投資型保單，不擔心市場波動造成保費有去無回的損失，即早規劃退休生活中可擁有的現金流。
臺灣人壽表示，理想的退休生活可考慮規劃「退休三金」，即「生活資金」、「醫療準備金」及「長照安養金」等三大基本費用，建議民衆提早額外提撥一筆獨立的資金帳戶。
以臺灣人壽推出月月領及身故給付保證保本領回的「臺灣人壽鑫樂活（外幣）變額年金保險」，提供民衆以美元或臺幣規劃退休金。
這張保單連結類全委標的，享有每月資產撥回特色，以及年金累積期間身故，最低可領回保證身故基準額，一般約當於投入時保費等值美元金額，不擔心市場波動造成保費有去無回之損失，爲目前市場中創新熱門退休型保單。
勞動部統計，截至今年（2018年）1月底，請領勞保年金人數已破百萬人，達105.6萬人，選擇年金的比率約佔八成，僅兩成選擇一次請領，勞保老年給付一次請領平均金額約爲新臺幣112萬元。
若選擇年金，平均每月請領金額約爲新臺幣1萬6,949元，顯示越來越多民衆認同，擁有一定的現金流，較能做爲退休生活品質的保障。
而「臺灣人壽鑫樂活（外幣）變額年金保險」，其每月資產撥回機制，可讓保戶享有月月穩定的現金流。
此外，本商品亦具有「保證最低身故金額」之特色，可滿足保本與傳承的需求。
以45歲王先生投保「臺灣人壽鑫樂活外幣變額年金保險」爲例，躉繳保險費10萬美元扣除相關費用後進行投資配置。假設配置時單位淨值爲10美元。
如連結的全權委託帳戶單位淨值在7.5美元至10.25美元之間，則王先生每月可領回約320美元。
假設領取25年後於年金累積期間內身故，至少已領回資產撥回金額約9.6萬美元，另外保證身故基準額10萬美元，共約19.6萬美元，身故不失本。