2年償清50萬卡債! 他用「7大理財策略」擺脫債務壓力

▲有高達55%的美國家庭背有卡債,其中僅有10分之一的人存款超過5000美元。(圖/取自免費圖庫Pixabay)

財經中心/綜合報導

龐大的債務壓得你喘不過氣嗎?一名美國男子日前在網路論壇Reddit上自曝,曾於4年內累積了1.6萬美元(約新臺幣50萬元)的卡債,最貧困的那段時間,他連每一塊錢都要斤斤計較。後來他與妻子在2年的時間內不僅還清所有卡債還額外存了1.6萬美元的儲蓄,他在網路上分享了自己的理財策略,吸引多達2千多則評論

這名男子表示,他於23歲那年取得了自己第一張信用卡,隨後短短4年內,他結婚、生子,並經歷一次緊急醫療,累積了多達1.6萬美元的卡債。「我保留了我的最後1美元,並將它貼在我卡車方向盤柱上。我說『最後1美元』是實際意義上的最後1美元,當時我與妻子不僅負債,還刷爆了所有信用卡。」不過他與妻子在2年內還清所有卡債,並多存了1.6萬美元,他以「在我背有1.6萬美元卡債前,我希望人們告訴我的事」爲題,分享自己的理財策略,希望能幫助到有相同困擾的人。

▼不理財,財就不理你。(圖/免費圖庫pixabay)

以下是財經網站MarketWatch根據這名男子的理財策略,整理出的7招快速償債原則

1. 不拖欠信用卡費:每個月的花費絕對不可超過自己的可償還金額美國銀行戰略規劃執行柯爾頓(Anna Colton)表示,「如果你不能以現金支付這項物品或在月底償清信用卡費用,你就不應該買。」

2. 找兼職:Reddit文章的原PO是自學制造滑板販售賺外快,而其妻子則是學習了分娩攝影,他們都將自己的額外收入用於清償卡債。據Bankrate數據顯示,有三分之一的美國人需要兼職才能應付開支,兼職者平均額外收入約爲1122美元(約新臺幣3.5萬元)。

▲找副業賺外快加增加收入。(圖/pakutaso)

3. 記錄每個月開支:「首先記下並計算自己每個月的每一筆消費,包括房屋租金車貸生活費,甚至健身房會費等,」柯爾頓表示,「這將有助於你全面瞭解自己的資金流向,及你每個月的帳戶餘額。」

4. 節制網購:研究顯示,當人們使用信用卡消費時會比使用現金花得更多,而人們使用網路購物並綁定信用卡時,想花錢連信用卡都不用拿出來,所以,不要這麼做。強制自己在每次結帳前都必須手動輸入付款訊息,這樣你將擁有更多時間考慮是否購買該產品。

5. 存錢:CreditCards.com行業分析師羅斯曼(Ted Rossman)表示,「沒有緊急預備金,當你汽車臨時故障時,你會立即回到積欠信用卡債的循環上。」每週節省20美元、存個500美元或1000美元的緊急預備金爲意外事故的開支提供緩衝,讓你不會因此增加債務。

▲記下並計算自己每個月的每一筆消費,可檢視不必的支出。(圖/翻攝自Pixabay)

6. 先還利率的債務:Reddit文章的原PO是先從低利率的債務開始償還,並同時償還高利率債務的本金,直到所有債務還清爲止。但Barnum Financial Group財務規劃師格達託(Ben Soccodato)建議採取「雪崩式」的還債策略--將債務按利率由高排到低,支付每筆最低還款額度後,每個月再盡你所能的償還利率最高的債務款項

不過其實只要能堅持計劃,無論是使用哪種還債策略都是有效的,羅斯曼說:「如果你是個能受到還清債務激勵的人,那從低利率債務開始償還將會使你更有信心,但從數學上來看,從高利率的債務開始償債能讓你省更多錢。」

7. 善用轉貸:根據目前的卡債,轉移自己的信用卡餘額,羅斯曼表示,這可以爲你節省數百甚至數千美元的利息,但是,除了要注意轉貸費用外,還要記住,一旦0%利率結束,可能會恢復成高利率。

▲高利率的債務會讓你負債更多。(圖/翻攝自Pixabay)

據CNBC報導,有高達55%的美國家庭背有卡債,其中僅有10分之一的人存款超過5000美元。根據聯準會(Fed)的數據,截至2018年底,美國信用卡債金額已達到破紀錄的8700億美元(約新臺幣27.2兆元)。擺脫債務的計劃既不快也不容易,索格達託建議,必須先從監控財務開始,制定預算並堅持下去。

此Reddit文章目前已吸引了2千多則評論,一名網友留言道:「作爲一個擁有2.4萬美元(約新臺幣75萬元)卡債的人來說,這給了我希望。」,另外也有網友分享自身經驗表示,他與妻子推遲生子計劃直到他們還清2萬美元(約新臺幣62萬元)的債務,「我們儘可能地都去兼職,直到上個月終於償清所有債務。」