3兆商品購買者年逾65 銀髮族財富管理 金管會啓動金檢

銀髮大戶是否公平對待,金管會要查。據金管會3日公佈其調查銀行財富管理商品中有3兆元是65歲以上銀髮族購買,金管會已於2021年5月啓動首次的銀髮理財專案金檢預計檢查十家銀行、六家壽險、三家券商及六家信合社規畫在7月底前完成。

金管會爲篩選出金對象,先前已請35家銀行填表,統計銀髮族理財情況,以今年3月31日爲基準,35家國銀65歲以上的理財客戶數有97萬多人次,共購買近3兆元財管商品,佔全行財管客戶數的16%,亦佔銀行財富管理商品資產總額的28%。

其中,銀髮族透過銀行購買投資保單,有14萬人,餘額3,700多億元;買高收益債券則有17.7萬人,金額達2,600億元;投資衍生性金融商品或結構型商品則有1.4萬人,餘額526億元;而近三年銀行的銀髮族客訴案約有1千件,已和解金額9,300萬元。

檢查局最後以業務量、申訴率等多項綜合指標,選出十家銀行進行金檢,其中以民營銀行居多。

至於壽險業則是從保發中心資料庫中的新契約保費、投資型保單的銀髮比率,及申訴率中選出六家公司進行銀髮族金檢,其中有一家已在5月完成實地金檢,剩下五家則因疫情無法繼續實地查覈。

證券商則是看其辦理結構型商品餘額及客訴比率,選出三家券商進行金檢;信合社也因金額較小,以財管手續費收入篩選出六家。

原本預計金檢結果是7月上旬完成,因爲疫情將爭取7月底前完成。至於這次沒有被抽中銀髮族專案金檢的金融機構,金管會會在一般金檢中,針對銀髮族的金融投資進行相關檢查