保持房地產融資平穩有序

近期,上市銀行陸續披露2023年年報。目前房地產信用風險基本可控,預計今年行業仍處調整期,風險將逐步出清,但需警惕外溢性風險。接下來將做好穩存量,有效化解存量風險;優增量,支持房企合理融資需求;提質量,滿足剛性、改善性住房需求等工作。

加大化解力度

年報顯示,目前上市銀行的房地產信用風險基本可控,資產質量保持穩定。

一方面,受市場下行影響,部分上市銀行的房地產業不良貸款率同比上升。截至2023年12月末,中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、招商銀行、民生銀行的房地產業不良貸款率分別爲5.64%、4.99%、2.45%、5.01%、4.92%,較上年末分別上升1.28個百分點、2.19個百分點、1.00個百分點、1.02個百分點、0.64個百分點。

基於審慎的原則,郵儲銀行把個別出險的大額對公客戶納入了不良,同時也把潛在風險項目納入了不良。郵儲銀行副行長姚紅表示,受房地產市場下行影響,各家商業銀行的資產質量均面臨一定壓力。

另一方面,由於加大了不良貸款的處置力度,部分上市銀行的房地產業不良貸款率同比下降。其中,截至2023年12月末,中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中信銀行的房地產業不良貸款率分別爲5.37%、5.42%、5.51%、2.59%,分別較上年末下降0.77個百分點、0.06個百分點、1.72個百分點、0.49個百分點。

農業銀行副行長張旭光表示,2023年房地產領域確實出現了一些新增不良貸款,但風險總體可控。農行積極落實“金融16條措施”等政策要求,對房地產業不良貸款早反映、快處置,有效控制了風險,新發生不良貸款較2022年下降29億元。

中國銀行風險總監劉堅東表示,總體來講,房地產業不良貸款處於整體可控的範圍。去年以來加大了房地產不良貸款的暴露、清收、化解力度,截至2023年12月末,房地產不良貸款餘額爲481.72億元,較上年末下降近78億元,不良率爲5.51%,較上年末下降1.72個百分點,實現了“雙降”。

風險逐步出清

如何研判下一步房地產信用風險?多家上市銀行負責人表示,預計今年房地產業仍將處於調整期,風險將逐步出清,隨着政策效應逐步顯現,房地產業不良貸款生成的絕對額有望下降。

研判風險,既要看存量,更要看增量。從房地產業不良貸款的生成情況看,信用風險正在逐步出清。招行副行長朱江濤表示,截至去年底,儘管招行房地產業不良貸款率較年初上升了1.02個百分點,但與去年6月末的高點相比,已呈逐季下降趨勢。

中信銀行副行長鬍罡表示,房地產風險處在逐步出清中,何時企穩,要取決於銷售量價的恢復情況。一方面,相關政策維持了房地產市場平穩健康發展,城市房地產融資協調機制也已開始運行;另一方面,企業正在加速分化,好的企業仍保持正常經營,但一些資產負債率較高、資產配置不好的企業依然較爲艱難。

值得注意的是,房地產業的外溢性風險仍存。朱江濤說,針對房地產業的生態圈、上下游企業,招行做了專項排查,從排查情況看,資產質量總體處於可控範圍。

當前,個人住房貸款已經出現回暖跡象。建設銀行副行長李運表示,從建設銀行數據看,今年3月以來,個人住房貸款特別是二手房貸款受理量環比回升,受存量房貸利率下調影響,購房者利息支出有所減少,在一定程度上緩解了提前還款壓力。接下來,建行將不斷優化服務,更好地滿足剛性、改善性住房需求。

穩存量優增量

房地產金融如何走好“促發展、防風險”平衡木,是市場高度關注的問題。既要一視同仁滿足不同所有制房企的合理融資需求,又要做好風險防控,這對商業銀行的經營能力和經營質效提出了更高要求。

穩存量,有效化解存量風險。工商銀行副行長王景武表示,要堅持管好存量、精準化險,加大對風險房企、項目的處置、出清力度,確保資產質量穩定可控。劉堅東表示,中國銀行將加強對房地產企業授信風險的監測與處置,主動綜合運用重組、覈銷、轉讓等多種方式,有效防範化解房地產風險。

優增量,支持房企合理融資需求。王景武表示,工商銀行將“把好投向、做優增量”,堅持“區域、客戶、項目”三位一體的資產選擇標準,全力支持房地產市場平穩健康發展。

多家上市銀行負責人表示,將繼續認真落實城市房地產融資協調機制,對於協調機制推送的“白名單”項目,堅持市場化、法治化原則,納入全行的綠色審批通道,保持房地產融資平穩有序,助力改善房企的資產負債狀況;同時,優選區域、優化結構,堅決支持好的區域、客戶與產品。

提質量,滿足剛性和改善性住房需求。郵儲銀行零售業務總監樑世棟表示,郵儲銀行將堅持一手房、二手房並重的策略,在區域佈局方面,繼續加強對剛需羣體的信貸資源投入。同時要做好風險防控工作,抓住“五個真”,即真人、真房、真需求、真交易、真價格。 (經濟日報記者 郭子源)