保單大戰開打 美元躉繳利變壽險成主流

2017年初熱門美元保單

紅包資金迴流,壽險2017年保單大戰正式開打,由於美元前景看好,且保單利率相對較高,2月美元躉繳利變壽險成主流商品,國泰人壽臺灣人壽、新光人壽中國人壽、富邦人壽及南山人壽都加入戰局大額保費加上折扣,7年內部報酬率(IRR)上看3.1~3.18%。

今年元月由於前波保單停售效應,保費延遲計入,且遇上農曆春節、及保單全面改款等,各通路銷售火力並不強,估計全月新契約保費會比去年12月大幅衰退,市場2月纔算正式開打,各主要壽險公司商品報酬率出爐後,與去年停售前相去不大,業者預估今年初仍可能有一波新買氣

由於保險局調降責任準備金利率,造成傳統儲蓄險今年報酬率驟降,所有公司都轉到利變型商品,利變壽險及利變年金可望是今年主力商品,目前又以美元利變壽險最具話題,除了美元未來升值預期,及元月以來臺幣走強,是轉進美元的好時機,各公司宣告利率及保單內部報酬率都未比去年低,甚至有公司加碼吸金利器依舊是「躉繳」利變壽險。

國泰人壽美利多金美元利變壽險2月宣告利率雖只有3.5%,看似比其他壽險公司低,但因其附加費用率低,再加上2萬美元保費就可有1%的保費折扣,最高可有1.2%折扣,據市場推算,其內部報酬率應是目前大型公司同類保單中「最具競爭力」。

臺灣人壽的吉美鑫美元利變壽險2月宣告利率則有3.75%,加上0.3%的保費折扣後,內部報酬率緊追國壽之後;新壽也有一張美富旺美元利變壽險,2月宣告利率3.72%,但因爲附加費用率較低,高保費折扣後的投報率也與臺壽相當。