避免年齡歧視 金管會預告解除結構型商品高齡投資限制
銀行局預告修法,取消銀行對70歲以上客戶提供結構型商品交易服務的限制。圖/本報系資料庫
繼續消除年齡歧視。金管會表示,爲避免客戶僅因年紀較長而即無法獲得金融服務的差別待遇,4日預告修正「銀行辦理衍生性金融商品業務內部作業制度及程序管理辦法」,取消銀行對70歲以上客戶提供結構型商品交易服務的限制,最快5月初可生效。
金管會銀行局表示,銀行可向一般客戶提供結構型商品的交易服務,但依照現行規定,對年齡爲70歲以上的客戶,不得以當面洽談電話或電子郵件,聯繫寄發商品說明書等方式進行推介,但銀行能否推介商品,應該本於專業,以客戶及商品的適合度做爲依據,而非以年齡爲界,一刀畫分。
銀行局上月也預告修正信託業不得推介70歲以上客戶的高齡限制,讓業者回歸瞭解客戶的KYC風險評估。
銀行局主秘王允中表示,此兩項法令調整後,銀行局經管的法令部分,已無針對70歲以上民衆限制的金融商品內容,但強調銀行在推介商品時,必須充分了解客戶,確認客戶足以承擔投資標的的風險,以實際狀況來評估,所以銀行的責任會更大,必須自行判斷商品可銷售對象。
銀行局表示,統計至113年12月底止,銀行承做結構型商品流通餘額7117.16億元,但解除年齡限制並不是爲了擴大結構型商品的投資規模。