採‧訪‧線‧上－理專頻出包 銀行應轉骨 建構新財管風貌

2020年，銀行業最常出現在新聞版面之一的重點莫過於理財專員弊案頻傳，而要改善此事，除了建置完善的防弊機制外，銀行更應該徹底轉骨，才能建構新的財富管理新風貌。

理專的弊案，很多時候，都是客戶過度信任理專，讓理專保管存摺、印鑑，甚至給有簽章的空白表單等等，這樣都會讓理專有機可趁、得以上下其手。

不過，追根究柢還是銀行給予理專的「業績」壓力，每月「歸零」，讓理專往往站在自己、銀行的立場上來推薦商品，此時，理專與客戶的利益是有衝突的，也讓理專鋌而走險。

也因如此，除了金管會、銀行需要建立良好防弊機制外，也應思考如何解決此問題，也就是如何把利益衝突的隱憂拿掉，纔有機會徹底防弊，不然再多的規定、再多的懲處，仍無法根絕此問題。

另一方面，客戶也不能期待有免費的午餐，整體的財務規劃，仍是需要專業給予建議，也有必要付出財務規劃費用等等。

隨着近幾年金融科技（FinTech）的崛起，讓許多機器人理財崛起，由機器人配置資產，讓更多人得以輕鬆投資，但此理財方式目前仍多僅限於基金，對於民衆的整體理財需求，如股票、基金、保險、稅務規劃，仍是力有未逮。

此外，現在投資國內外的股債日益便利，無論是境內基金、國人投資境外基金、復委託的業績規模也不斷增長，加上全球低利率、零利率的時代來臨，也顯見投資人需要投資好去處，更顯示出銀行在財管的發展空間仍是相當龐大。

所以在銀行擁有充沛的資源下，如何善用銀行的優勢，加上明年全球經濟情勢有機會逐步轉好，銀行如何徹底建立防弊機制，並逐步重建民衆的信心，讓民衆更願意相信銀行，並給予更多的機會，也將是銀行明年在財管方面的發展重心，徹底落實之下，將有機會真正達到銀行、民衆的雙贏局面，並建構出銀行的財管新風貌。