長期理財規劃不是「選吉日」 投信:掌握這兩重點穩存退休金

退休金準備需要好好提前規劃。(圖/pakutaso)

記者李瑞瑾臺北報導

現代人工作忙碌,即便了解退休理財的重要性,往往卻無暇顧及理財規劃,或者不知如何規劃。對於該如何進行投資羣益投信表示,長期理財規劃需要的是「機制」,而不是「選吉日」。擁有正確的退休理財觀念加上定期定額紀律投資機制雙管齊下,將可以讓退休理財更靈活、更具投資效益

羣益全民退休組合傘基金經理人林宗慧指出,退休對許多人而言感覺還很遙遠,但若想做好退休準備就該及早開始,投資需要的是「時間」,不是「挑時間」,愈早定期定額,投資報酬愈豐碩。

羣益投信表示,定期定額最大優勢就是能克服人性,有紀律地攤平投資成本,而投資人定期定額容易失敗,往往因爲遇到市場下跌就順從內心的恐懼立即停扣,錯失攤平成本的最佳時機。也就是說,除了掌握下跌不停扣及堅持扣長期等紀律外,更需依投資人的風險屬性及投資目的採取不同的進階攻略。

在投資類型選擇方面,羣益投信私校退撫儲金經理人吳政澤指出,若是投資股票型基金,在成熟市場要把握「時間拉長、目標壓低」原則;在新興市場則是要把握「時間縮短、目標放大」原則。而若是投資固定收益型基金,就要「以時間獲取獲利空間」,需要好好耐心等待。

▲ 不同類型的投資人適合不同投資策略。(圖/pixabay)

積極型投資人由於有較高的風險承受度,且通常追求財富能有大幅增值,因此定期定額投資適合選擇高波動市場,並搭配「逢低加碼、適時停利」的進階策略;穩健型投資人希望讓財富穩定增值,建議定期定額選擇中高波動市場,同樣需搭配加碼停利的進階策略;至於保守型投資人主要掌握財富保值的原則,所以可選擇低波動市場持續定期定額扣款不停利,以時間換取獲利空間。

吳政澤指出,定期定額投資最常碰到一個問題是,如果剛好在波段高位定期定額,那該怎麼辦?吳政澤表示,波動極大之標的投資心法在於停利不停損,兩年爲週期,設定10%停利,若二年內未達目標,損益兩平出場。儘管二年內未達目標報酬率,但歷時2年3個月後也能損益兩平,重點在不停扣。