存股年領200萬股利 退休教師:挑對股!帳上虧千萬也睡得着  

▲退休教授謝士英,20年前以220萬元進入股市,20年後退休,年領超過200萬元股利。(圖/謝士英提供)

記者吳佳穎臺北報導

「每年7、8月一到,收到股利通知進帳,就是我領『年中獎金』的時候!」專挑配息好、有成長性的好股來存,66歲的退休教授謝士英用他摸索出的「咖啡莊園股法」20年來累積千張股票是他的「搖錢樹」,今年領到的股利已達260萬。他謙稱說,不算很多,但不用爲錢煩惱,賺到真正的自由。

他曾歷經2008年股災帳面千萬元蒸發,去年2020年全球疫情爆發時,股價跳水,帳面減少700萬,但他說自己仍睡得安穩,因爲股利的優點就是準時進帳,這是很穩投資方法

45歲纔開始投資 專種「搖錢樹」股

謝士英說,自己進入投資和現在很多少年股神相比,算很晚,一開始以220萬進場,也不是資產迅速飆漲,而是慢慢累積,找到自己的投資哲學。他的方法就像栽種「咖啡樹」,挑選每年配息殖利率5%以上的好股,存放着領股利。他還將股利比喻咖啡豆。「這些股利,前3或5年都先不要動用,這樣你的咖啡莊園規模會成長得更快,讓你更有信心把這個模式建立好。當然,要另存一筆夠一年支用的緊急預備金。不能動用的莊園,就先讓它利滾利。」

「挑公司、好價格,大約3年就可以養成栽種好股的習慣。」謝士英大約2000年進場, 現在他退休了,累積千張股,每年股利今可領到200多萬元,生活金流如擁有一個採果園、源源不絕。「我就看配股、配息會成長的,像是大統益(1232),股價100多元、聯華食(1231)的股利殖利率,都不錯。」

問他從頭到尾到底投入多少本金?謝士英說,扣掉投資收益再投入的,應該不到1000萬元。而每年7、8月,自動入帳200多萬元股利,省着用,根本也花不完,用不完又會再投進去。

真正的被動收入 帳面虧千萬安然入睡

謝士英說,只要先忍耐個3年,讓股票咖啡莊園上軌道,好好的挑選標的,股利根本不受影響,每年就有合理穩定的報酬,獲利穩定不會蝕掉,只會成長;遇到股災不用擔心,反而是進場撿便宜的時機。

像2008年,謝士英的股票帳面價值從2000萬元變成750萬元,當時他想,最壞的狀況就是股票價值歸零,但工作還保住、又不揹債;握有的臺塑(1301)、統一(1216)、南亞(1303)若歸零,那臺灣也差不多完蛋了,那不太可能。想着想着,股利發放時間一到,一毛不少,按時進帳,大約60、70萬元,「股利一落袋,我的腦筋頓時清楚!算一算我實際投入的成本大約500萬元,即使帳面少了1250萬元,但750萬等於還多250萬元,於是睡得很安穩。」

「去(2020)年疫情爆發,我的資產先從4000萬減少了300萬,再過一週,我去上節目時,已減少700多萬,但我照樣生活,也沒有去賣股,因爲股利200多萬元,還是準時進帳!存股族最忌的就是隨便賣股變現。」

謝士英指出,賣股只有3原則:第1、公司變壞了,就是獲利變差了。第2、股價太貴了,比方股利配1元,但股價漲到200多元。可以把股利乘以50倍,再對照股價,如果股價超過這數字,代表配到的股利不到2%,不如銀行定存。但我挑的股,幾乎沒有爲了股價太貴的理由賣出的。

謝士英說,第3、同類型或同價位,有更好的選擇(每股獲利),像是最近看好獲利,一些股就積極換成富邦金(2881);之前因中鋼(2002)獲利沒那麼好賣掉,但近期中鋼獲利又回神,就是比較失敗的例子

「但基本上,存股心態就是沒有波段,也不管帳面,只要在合理價,沒有停損、停利的問題。」謝士英指出,就像去菜市場,遇到白菜價跌的時候,是買入更多白菜,醃起來好日後吃。

錢存放銀行 不如拿去買該銀行的股票

謝士英45歲纔開始入門股市,但他建議年輕人及早開始。「你有兩萬元的閒錢沒用到,存放銀行還不如買進該銀行的股票;存進去,銀行給你利息1%、2%,但存股票,股利很容易超過2%;你說股票有機會變壁紙、錢拿不回,那試問放的銀行股票變壁紙,確定存裡面的錢也拿得回嗎?」

靠着挖掘適合的存股,謝士英也練就挑出被低估好股的眼力。他說,去(2020)年初上電視節目受訪,他說王品(2727)是好公司,那時股價從高檔下來到60幾元,所以現場大家只是笑,事後王品飆至100多元;還有聯電(2303),當時10多元,他認爲股利配8毛還不錯,也是一樣被笑,結果,聯電現在漲到50、60元。

「很多好股票適合存,放久了,成本低,獲利比賺價差來得更漂亮。」謝士英常比喻,就下金蛋的雞、會結果的樹,採果子、吃蛋就好了,不要隨便把雞殺了、把樹砍了,曾有人用電腦模擬,存股族存到第7年,大部份都打敗賺價差的。謝士英做了一個總結。

被動賺到自由 他坦白「沒買過ETF」

另外,有人爲了不想繳2%健保補充費,進出股市。他說,不用爲這2%放棄98%的利益,進進出出,證交稅交得更多,就算是帳上只是幾百萬的股票也划不來。

謝士英大力推薦存股是真正的被動收入,挑好、擺着,不用盯盤,每年就能拿到「年中獎金」;而近期很流行的ETF,他說沒買過,因爲他挑的股,也大都在0050裡面,「從裡面挑個10家,就不用被另外40家拉低平均。」

賺到錢,謝士英生活依然簡單,但當用則用。今年疫情爆發,花蓮偏鄉某個學校沒有英語師資資源,他豪氣地說,一年兩、三萬元的師資鐘點費我來出。平常支持小農產品,可以不心痛花錢,每年200多萬元的股利,用起來不傷筋動本、又有充分自由,是他20年來的投資成果。

▲謝士英將20年來的投資歷程,歸納出一套「咖啡莊園」的投資心法。(圖/謝士英提供)