發展養老金融 服務養老事業

金融幫助增加養老保障供給,有利於完善我國多層次養老保險體系,增強養老保障能力,滿足人民羣衆多樣化的養老需求;也有利於深化金融供給側結構性改革,培育長期機構投資者,促進金融市場健康發展。

銀保監會負責人近日表示,支持相關機構發展體現長期性、安全性和領取約束性,真正具備養老功能的養老金融產品,包括養老儲蓄存款、養老理財、專屬養老保險、商業養老金等。來自中國基金業協會的最新數據顯示,目前我國養老目標基金總戶數已經超過148萬戶,基本爲個人投資者,規模達到350多億元,投資者對於這一新生事物的認知和接受程度在不斷提升。種種跡象顯示,金融在養老領域正發揮着越來越大的作用。

黨的十九屆五中全會提出,“實施積極應對人口老齡化國家戰略”“發展多層次、多支柱養老保險體系”。近年來,人口老齡化問題受到關注,社會各方也採取了很多舉措積極應對這一變化。從社會角度看,我國出臺加快發展養老服務業、全面放開養老服務市場等政策措施,養老服務體系建設取得顯著成效,養老服務市場日益多元,更好地滿足了羣衆需求。從個人角度看,越來越多的人,包括不少年輕人,開始購買各種養老金融產品,爲老有所養增添一份保障。

養老事業的持續發展,需要社會力量積極參與。金融幫助增加養老保障供給,有利於完善我國多層次養老保險體系,增強養老保障能力,滿足人民羣衆多樣化的養老需求;也有利於深化金融供給側結構性改革,培育長期機構投資者,促進金融市場健康發展。因此,金融在養老領域持續發力,既是養老事業發展的需要,也是金融自身發展的內在要求。

金融應當如何支持和服務養老事業?對於百姓而言,最爲直觀的是各種養老金融產品。目前,銀行、保險、基金等各類金融機構都已推出個人養老金融產品,例如基金公司提供了養老目標基金,銀行推出了養老理財產品、養老儲蓄產品等,保險業除了多種養老型年金產品、養老保障管理產品外,還在2018年啓動了稅延養老險。這當中,有相當一部分金融產品滿足了需求,受到市場歡迎,但也有一些反響平平。一些養老理財產品雖然在產品名稱上體現了養老這一主題,但在條款設置和投資策略上,與其他非養老理財產品相比並無顯著差別。還有一些養老金融產品覆蓋面窄,保障程度不足,讓消費者覺得解決不了大問題。總體上看,養老金融市場需求大,但優質供給依然不足,市場潛力仍未得到充分釋放。

實現供需之間更好對接,需要金融業聚焦百姓迫切需求,進行有針對性的產品創新,豐富金融服務類型。金融機構要考慮到不同羣體的風險承受能力和需求偏好等因素,爲市場提供更爲多元的選擇。考慮到養老金融的目標羣體里老年人居多,尤需“穩”字當頭,突出安全性和穩健性,在服務細節上也應更簡捷易用,提高老年人金融服務的可得性和滿意度。監管部門應正本清源、強化監管,明確養老金融產品的標準,對不符合標準的各類帶有“養老”字樣的短期金融產品及時加以規範,讓養老金融產品名實相符。

此外,拓寬養老產業融資渠道,爲其提供必要資金支持,也是養老事業發展的關鍵一環。養老產業在我國還屬於起步階段,養老服務機構大多融資渠道比較狹窄,有時會面臨資金問題困擾。金融機構應充分考慮養老服務機構的特點,創新融資方式,在有效控制風險的前提下,將更多資金活水引向養老領域。對於市場化、規範化程度高的養老服務企業,還可爲其創造直接融資機會。多管齊下,提供更專業、更精細的服務,金融就能在應對人口老齡化國家戰略中發揮好應有作用,成爲老有所養的重要支撐。

《 人民日報 》( 2020年11月30日 18 版)