機器人理財夯！金管會通過自動化投資顧問辦法

▲金管會明確定義「自動化投資顧問」管理辦法。（圖／記者戴瑞瑤攝）

財經中心／綜合報導

國內機器人理財戰火興起！金管會日前已覈准投信投顧公會提出的「證券投資顧問事業以自動化工具提供證券投資顧問服務作業要點」，明確定義國際上所謂的機器人理財，在臺灣稱爲「自動化投資顧問」（Robo-Advisor），並要求業者需設置內部監管機制，與確實瞭解客戶(KYC)。

王道銀行10日正式推出機器人理財服務，同時，臺灣第一家機器人投資顧問─大拇哥(TAROBO)也獲金管會覈准。而根據金管會覈准的全臺第一項機器人理財法規，當中明確定義將機器人理財稱爲「自動化投資顧問服務」，需符合「完全經由網路互動、全無或極少人工服務，提供客戶投資組合建議的顧問服務」。

金管會表示，自動化投資顧問服務主要是以電腦演算法將投資建議算給客戶，而業者可以以人工在旁協助確實做到KYC與投資內容的說明，但不能更動演算法提供給客戶的投資建議，以此做到「極少人工服務」。

也因爲機器人理財主要是利用演算法來決定客戶的投資結果，演算法的設計正確、精準度，極度會影響客戶權益，因此法規中也要求業者需要設立內部監管機制，進行定期審覈。

此外，客戶若經機器人理財投資後，投資報酬率不如預期，若想重新調增產配置，法規中規定需先經過客戶同意，業者才能進行「投資組合再平衡」服務。

法規中也要求業者需確實進行KYC，包括需要了解客戶風險屬性、投資目的、期間、財務狀況等。另外也要求業者避免以艱難的專有名詞揭露資訊、告知客戶使用自動化投資顧問該服務的注意事項等。