監管持續高壓 銀行業年內被罰逾6億

銀行業強監管高壓態勢持續。《經濟參考報》記者據銀保監會公告統計,截至9月23日,銀保監繫統年內對銀行業機構累計開出罰單超1500張,罰金逾6億元。其中,億元級罰單兩張,千萬級罰單八張,百萬級罰單40餘張,罰單總數量與去年全年持平。

在嚴防資金空轉套利、加大金融支持實體力度的監管基調下,今年以來,銀行信貸資金違規輸血股市樓市罰單明顯增多,百萬級以上大額罰單中,相關罰單佔比接近四成。業內人士預計,四季度,嚴防資金違規流向股市、房地產等領域仍是監控重點

多家銀行因違規操作受罰

今年以來,銀保監會披露銀行機構罰單22張,地方銀保監局及銀保監分局披露罰單數量1500餘張。從罰單金額看,近半數千萬級以上罰單爲銀保監會開出。

9月4日,銀保監會罕見連續公佈近30張行政處罰決定,涉及民生銀行浙商銀行、廣發銀行、華夏銀行、中國華融等五家金融機構,共計25名責任人受罰。其中,民生銀行、浙商銀行被罰上億元,廣發銀行被罰超9000萬元以上。針對民生銀行違規爲房地產企業繳納土地出讓金提供融資、爲“四證”不全的房地產項目提供融資等多項違法違規行爲,銀保監會對其罰沒合計1.08億元,並對八名責任人員給予警告並罰款5萬元的行政處罰。

8月28日,銀保監會披露了對農行、建行的罰單,兩大國有銀行分別被罰沒5315.6萬元、3920萬元。披露信息顯示,農業銀行業務違規,集中在信貸和不良處置領域、理財銷售領域,包括銷售非保本理財產品違規出具承諾函、面向一般個人投資者銷售的理財產品投向股權投資。建設銀行被處罰原因集中在理財和同業投資領域。該行兩名分行高管被指屢查屢犯,對監管已發現問題整改不到位。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認爲,監管部門對部分違規銀行開出大額罰單,體現了金融政策從緊傾向。“今年銀行貸款額度相對充裕,很多違規或任性的貸款導致貸款風險增大,甚至影響貸款秩序,開出大額罰單是爲了更好地防範金融風險。”他說。

從罰單數量上看,農商行農信社、村鎮銀行等中小銀行機構佔多數,不過大額罰單主要集中在大銀行。例如,武漢農商行因未按規定向監管部門報送關聯交易情況報告、違規向關係人發放信用貸款等多項違法違規行爲,被湖北銀保監局連發15張罰單;重慶農商行因未嚴格監控貸款資金流向致部分貸款被土儲機構使用、貸款資金被挪用等原因在一個月內數次領到罰單。

違規輸血股市樓市遭嚴查

從違規原因看,信貸違規依然是重災區,超半數罰單、逾60%罰金涉及信貸相關問題。業內人士表示,在當前政策支持小微企業貸款背景下,貸款利率處於歷史低位,爲防範利率較低的信貸資金違規進入股市、樓市套利,今年以來,監管始終堅持嚴查企業經營貸投向,對違規行爲處罰從嚴從重。據統計,今年以來,百萬級以上罰單中涉及違規輸血股市、樓市佔比達40%,高於去年同期。

受處罰銀行既有大銀行、股份制銀行,也有大批地方性法人銀行。例如,因涉及信貸資金被挪用於支付購買土地款項、信貸資金違規流入股市等原因,農行金華分行被銀保監會金華監管分局開出145萬元罰單;平安銀行北京分行因涉及“採取不正當手段發放貸款、個人貸款資金違規流入房地產領域、二手房按揭首付比例不符合規定”等操作,被銀保監會開出777.22萬元罰單;遼寧燈塔農商行因違規使用信貸資金入股等被遼陽銀保監分局處以300萬元罰款。

麻袋研究院高級研究員王詩強指出,目前銀行對於貸款業務監管力度明顯加強,但貸後進行資金用途干預仍有難度。“有客戶爲了套利往往多頭開戶,原放款銀行難以監督客戶資金流向。銀行只能通過要求客戶提交消費記錄或者支付流水來控制資金流向,這需要大量工作人員進行審覈,工作量大,運營成本較高。”他表示。

“從今年整體罰單情況看,無論是數量還是金額,都體現出監管力度和處罰力度在不斷加強,特別是涉房涉股貸款違規更是重中之重。”招聯金融首席研究員董希淼指出,近幾年監管對於銀行業的整治取得了明顯效果,銀行業合規經營意識提升,違法經營得到有效整治。監管層對於銀行業的整治方向發生變化,開始從過去對金融市場和理財同業等業務治理,轉向信貸業務以及金融消費者權益保護方面。

強監管嚴監管常態

業內人士表示,違規放貸或信貸資金監督不力極易導致借款人違約和騙貸,給銀行信貸資金安全埋下風險隱患,同時,信貸資金繞道流入股市樓市,會導致居民槓桿率攀升,催生股市樓市泡沫。監管嚴查銀行涉房資金端口,一方面是落實國家政策的需要,另一方面也有利於加強自身業務風險控制。

早在年初,監管部門就定下了調控主基調,“防止資金‘空轉’套利”“嚴控個人貸款違規流入股市和房市”一再被強調。銀保監會7月發佈的《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》明確要求,單戶用於消費的個人信用貸款授信額度應當不超過人民幣20萬元,並規定貸款資金不得用於以下事項:購房及償還住房抵押貸款,股票、債券、期貨、金融衍生產品和資產管理產品等投資,固定資產、股本權益性投資,以及法律法規禁止的其他用途。

近期,銀保監會再度公開點名資金違規流入樓市股市的現象,並提出要堅決糾正資金空轉、脫實向虛等行爲,確保金融資源真正流向實體經濟中最需要的領域和環節。

銀保監會銀行檢查局副局長朱彤日前在媒體通氣會表示,今年銀保監會將繼續開展銀行保險機構市場亂象整治“回頭看”工作,防止亂象反彈回潮,其中中小銀行信貸領域問題,資金空轉、脫實向虛等亂象仍將是整治重點。

蘇寧金融研究院高級研究員黃大智表示,對於信貸資金的監管仍會持續,而且力度或有所上升,針對金融機構的強力監管,已經從此前抓重點、抓大案要案,轉變成了常態化。董希淼表示,強監管、嚴監管已成常態化,後續除了信貸領域違規外,信息安全、隱私保護、大數據保護以及金融消費者權益保護等也會成爲監管重點。