金融創新,爲市場主體添活力

中國人民銀行南豐縣支行積極引導轄內涉農金融機構提升“三農”金融服務,加大信貸投放力度。圖爲日前江西南豐縣農商行工作人員在蜜橘園瞭解農戶貸款需求。   袁 智攝(人民視覺)

浙江省杭州市臨安區在區行政服務中心設立開辦企業服務專區,將銀行開戶等事項整合爲“一個環節”辦理。圖爲日前,在服務專區的銀行開戶窗口,企業主辦理開戶手續。   新華社記者 徐 昱攝

今年以來,中國人民銀行指導金融機構加大金融產品和服務創新力度,爲市場主體健康發展提供金融動力。11月19日,中國人民銀行舉行“金融支持保市場主體”系列新聞發佈會第四場,聚焦“金融產品創新”這一主題介紹相關做法和成效。

政策工具“乾貨”足

面對疫情帶來的挑戰,金融政策工具創新走在前面。

在上海,中國人民銀行會同相關部門出臺“上海金融18條”的政策工具箱,帶來許多“乾貨”:設立首期120億元的紓困專項貸款;推動政府融資擔保機構將擔保放大倍數擴大到不低於5倍;加大對小微信貸的獎補力度,特別是對受疫情影響嚴重的企業,將貸款不良率補償下限由1.5%下調到1.2%……這一系列措施,有效引導了各家商業銀行加大對小微企業的支持力度。

中國人民銀行上海總部副主任兼上海分行行長金鵬輝介紹,通過這些舉措,普惠小微貸款保持大幅度增長。“總體來說,上海小微金融服務創新取得了較好成效。”

在山東,中國人民銀行濟南分行快速推動“小微企業貸款延期支持工具”和“普惠小微企業信用貸款支持計劃”兩項政策工具落實。10月,全省法人金融機構普惠小微貸款延期率升至70.2%,符合條件的法人機構以信用方式發放的普惠小微貸款佔比升至53%以上。

在央行優惠資金使用方面,3000億元專項再貸款、5000億元再貸款再貼現、1萬億元再貸款再貼現,已累計撬動貸款超1100億元,支持市場主體12萬家。

中國人民銀行濟南分行行長周逢民介紹,前三季度,山東全省新增市場主體99萬戶、就業94萬人。“做好金融支持保市場主體工作,爲市場主體渡過難關、健康發展提供了金融動力。”

產品創新勢頭勁

“市場主體需求在哪裏,產品創新就跟進到哪裏”。不斷創新的金融產品,讓金融服務實體經濟質效更優。

江西省以14條產業鏈爲立足點,建立3594戶產業鏈重點企業白名單,大力發展訂單、倉單、快捷保理、應收賬款融資等供應鏈金融產品。截至10月末,全省14條實施“鏈長制”產業鏈企業貸款餘額達1762億元,應收賬款融資871億元。依託物聯網、區塊鏈等技術的多種金融模式相繼落地。

中國人民銀行南昌中心支行行長張瑞懷介紹,前三季度,江西累計發放各類政府增信類貸款近1000億元。央行創設的普惠小微企業信用貸款支持計劃政策工具也已經發放20.1億元,支持地方法人銀行向2萬餘戶小微企業發放信用貸款54億元。

各家商業銀行同樣在產品創新方面下足功夫。

中國民生銀行小微金融事業部總經理周伯婷介紹,面對數量衆多、需求多樣的中小微企業客羣,該行根據用戶行爲與偏好進行分類、分層,提供符合客戶真實需求與風險承受能力的產品,如針對特定客戶的“抗疫貸”、面向教育行業的“助校貸”等。

抵押擔保方面,民生銀行着力擴大抵押品範圍,從標準房產住宅擴展到知識產權等創新押品領域。此外,在下調貸款利率、減免費用的同時,創新推出可用於抵扣貸款利息和結算手續費的“小微紅包”,降低客戶融資成本。

1-10月,民生銀行的人行普惠口徑小微貸款發放額近5000億元、同比增長20%,小微貸款發放利率同比下降1個百分點以上。

多措破解首貸難

對於數量衆多的小微企業來說,首次貸款尤其是個“檻兒”。難在何處,如何破解?

在周逢民看來,小微企業首貸難,主要難在點多、面廣、分散,信息不對稱。從去年4月開始,山東在全國較早啓動“民營和小微企業首貸培植行動”,對處在成長期、有潛力、有市場、未獲貸的小微企業,逐戶建立培植檔案,“一企一策”提供金融服務方案。

例如,山東濱州就設立首貸服務中心,通過“首貸諮詢”窗口,實現首貸培植“服務靠前一步、問題及時清理、業務高效辦理”,已累計幫助2814家民營和小微企業獲得首貸。從山東全省來看,截至10月末,已培植各類小微企業12.24萬家,其中獲首貸企業11.31萬家,獲貸金額1344億元。

工商銀行也在持續加大“首貸”服務力度。中國工商銀行普惠金融事業部總經理田哲介紹,一方面,工商銀行與政府部門、電商平臺、龍頭企業合作,批量獲取“首貸”小微企業生產經營數據,破解信息不對稱難題;另一方面,與融資擔保公司、保險公司等機構合作,探索風險共擔機制,豐富業務辦理模式,將更多“首貸戶”納入融資支持範圍。

同時,工商銀行深入開展“萬家小微成長計劃”等活動,提供“送上門”的“首貸”服務。截至9月末,已累計爲近3萬戶小微企業提供“首貸”服務。

“後續,工行將以創新謀發展,進一步加大信用貸款供給,提升‘續貸’‘首貸’服務能力。”田哲說。