《金融》小資族第一桶金 3招輕鬆存

根據人力銀行調查結果,受到疫情影響,2021年多數民衆年終獎金恐將以往減少,僅56%上班族預期能領到年終獎金,創下近八年來新低,而企業預計發放的年終獎金平均約爲1.15個月,亦創下九年來新低水準。面對縮水的年終獎金,民衆們要如何規劃運用才能發揮最大效用臺新銀行理建議民衆領到年終獎金後,掌握三大原則「扣除開銷好運用」、「規劃存錢好分配」與「提前理財好收益」,積極把握一年一度最佳理財機會。第一銀行則分享三個簡單的方法,讓年輕族羣也能以輕鬆理財術,存到人生第一桶金

臺新銀行理財商品副總經理盛季瑩指出,年終獎金理財三大原則的第一個原則是「扣除開銷好運用」,大多數家庭都有貸款與固定開銷,如房貸、車貸信貸孝親費等,建議民衆可先將年終獎金扣除必要支出與降低利息較高的貸款(例如:信貸)後,再針對剩餘資金做進一步的規劃運用。在扣除必要開銷後,列出收入支出預算表後再依第二個原則「規劃存錢好分配」規劃2021年度預計支出明細,並提撥一部份到儲蓄帳戶,避免讓支出過大,導致無法達到儲蓄的目標。在全球貨幣寬鬆、進入零或負利率等大環境影響之下,民衆及早投資就顯得更重要,所以,第三個原則就是「提前理財好收益」,建議民衆可以儘早學習理財,找出適合自己的投資工具,再依自身短、中、長期理財目標,妥善運用年終獎金進行完善之資金規劃,讓自己的財富進一步增長。

第一銀行分享三個簡單的方法,讓年輕族羣也能以輕鬆理財術,存到人生的第一桶金。1.三個帳戶存錢法,將帳戶區分生活帳戶、急用帳戶、儲蓄帳戶三種類型,每個月薪水入帳後分別轉入三個帳戶,這樣一來能確保每月都能準確控制支出,並養成持續儲蓄的好習慣,做到理財起手式:收入-儲蓄=支出。2.智能理財投資法,有了儲蓄,卻不想傻傻地把錢鎖在銀行定存領取少少的微薄利息,那該怎麼做呢?市面有五花八門的投資工具如基金股票、ETF…等供選擇,不過行程滿滿的年輕人時間從琳琅滿目,上千檔的基金、股票中選出適合自己的投資標的嗎?3.定期定額紀律投資法。開始理財之後,最讓年輕人煩惱的就是什麼時候纔是進場投資、出場贖回的好時機?與其每日緊盯着盤面績效,落入投資人常見的追高殺低窘境,還不如佛系地定期定額投資,分散進入市場的時間點,還能養成紀律投資的好習慣。以第一銀行「e-First智能理財」來說,最低每個月只要3,000元就能投資,而且「e-First智能理財」結合了晨星演算法上線僅2個月即吸引約2萬名客戶投資,投資金額高達1億多元,深獲廣大客戶信賴