《金融》招攬保單違規 7業者共挨罰1050萬元

金管會。(記者林資傑攝)

金管會去年辦理專案金檢時,發現多家金融機構有勸誘客戶借錢買保單違規情事,依違反保險裁罰兆豐銀、臺企銀、一銀及法巴保誠和第一金人壽6家業者,加上東森保代因以健康險話術不當招攬傷害險亦遭裁罰,合計7家業者共遭裁罰1050萬元。

保險局副局長張玉𪸩表示,去年對兆豐人身保代、臺企保代及一銀辦理專案檢查時,發現有勸誘客戶以房貸、保單貸款購買新投資型保單等違規情況,相關缺失涉及法巴人壽、保誠人壽、第一金人壽、南山人壽及安聯人壽等5家保險公司,相關違失事實明確。

由於兆豐人身保代及臺企保代在檢查後,已分別併入兆豐銀及臺企銀,南山及安聯人壽分別已於5月中及7月初開罰,金管會依違規情節輕重,分別裁罰兆豐銀330萬元、臺企銀300萬元、一銀180萬元,法國巴黎、保誠及第一金人壽則均遭裁罰60萬元。

金管會指出,3家兼營保代業務銀行共有4大缺失,包括未落實執行確認消費者對保險商品的適合度,未依照公司內規辦理申訴案件或未建立檢討分析機制廣告文宣審覈及酬金制度欠妥,以及僅依錄音銷售過程紀錄範本逐字向客戶說明商品。

至於3家壽險公司則有2大缺失,包括對客戶辦理房屋貸款或保單借款再購買保單,無事後查覈及就查覈發現缺失要求保代立即改善機制,且於覈保時未落實查證保戶保費來源、收入、財務狀況及瞭解保戶保險需求及適合度。

此外,東森保代則出現以健康險話術招攬傷害險狀況,如告知客戶因慢性病需請看護或在家療養就可理賠,與保單條款內容不符,且未依保戶告知事項填寫要保書、未確認保戶告知事項實際情形等2大缺失,依法裁罰60萬元、核處2項限期1個月改正。