金融助力經濟運行在合理區間(權威訪談)

今年以來,銀保監會強化監管引領,深入推進銀行保險業改革開放,持續提升服務實體經濟質效,堅決守住不發生系統性金融風險底線。當前,我國經濟發展環境的複雜性、嚴峻性不確定性上升,銀保監會如何進一步引導銀行業保險業增加和改善金融供給,加大對實體經濟支持力度?如何有效防範化解金融風險,保持金融體系安全穩健運行?記者採訪了中國銀保監會黨委委員、副主席樑濤

增加和改善金融供給,持續加大對實體經濟的支持力度

記者:今年以來,銀保監會採取哪些舉措引導銀行業保險業服務實體經濟,成效如何?下一步銀行保險機構將從哪些方面加大對實體經濟的支持力度?

樑濤:銀保監會引導銀行業保險業進一步加大金融支持實體經濟力度,持續增加信貸投放總量,優化信貸結構,降低融資成本,做好延期還本付息政策接續。今年一季度,製造業貸款新增1.8萬億元,爲去年同期增量的1.7倍。普惠型小微企業貸款餘額20.6萬億元,同比增長22.6%。高技術產業貸款餘額超7萬億元。一季度新發放的企業類貸款和普惠型小微企業貸款利率較年初均下降0.2個百分點以上。

當前經濟下行壓力加大,銀行業保險業在支持實體經濟的過程中也遇到一些困難。比如,受疫情衝擊嚴重的行業企業,經營收入不穩定,難以按期償還銀行貸款,銀行機構不良貸款反彈壓力較大;部分企業融資以維持現有流動性爲主,少有新增或擴大融資意向,有效融資需求相對萎縮等。

面對新的困難和挑戰,下一步銀保監會將引導銀行業保險業增加和改善金融供給,鼓勵大型銀行和其他優質上市銀行釋放更多信貸資源。建立健全保險資金長週期考覈機制,豐富保險資金參與資本市場投資的渠道,鼓勵保險資管公司加大組合類保險資管產品發行力度,引導將更多資金配置於權益資產,持續加大對實體經濟的支持力度,具體有以下措施

切實加大對薄弱環節的支持力度。引導銀行提高小微企業貸款中首貸信用貸佔比,繼續降低貸款利率。確保涉農信貸穩定增長,積極發展新型農業經營主體的首貸、信用貸。繼續規範發展第三支柱養老保險,推動完善健康保險服務。

推動降低企業綜合融資成本。持續規範銀行機構信貸、助貸、增信和考覈環節收費行爲,規範銀行服務市場調節價管理。提前做好接續融資的信貸評估和審覈,切實降低企業資金週轉成本。

提升新市民金融服務水平。引導銀行保險機構加大對新市民創業就業、購房安居、教育培訓等方面的信貸支持和保險保障。

落實金融助企紓困政策,支持市場主體緩解流動性困難

記者:國家對受疫情嚴重衝擊的行業、企業出臺了一攬子紓困幫扶政策,銀保監會如何引導銀行業保險業將相關政策落地見效?

樑濤:今年以來,銀保監會引導銀行業保險業加大對受疫情嚴重衝擊的行業、中小微企業和個體工商戶的金融支持,銀行保險機構落實金融助企紓困政策,主動採取精準有效措施,着力支持市場主體緩解流動性困難。

一是繼續加大對小微企業和鄉村振興的貸款支持力度。發揮監管逆週期調節作用,繼續明確普惠型小微企業貸款增速、戶數“兩增”目標,其中今年國有大型銀行新增普惠型小微企業貸款要達到1.6萬億元,城市商業銀行明顯提升普惠型小微企業貸款佔比。要求銀行向產糧大縣和160個國家鄉村振興重點幫扶縣傾斜信貸資源。

二是幫助困難行業渡過難關。引導督促銀行保險機構對餐飲住宿、零售、旅遊文化、交通運輸等受疫情影響比較嚴重的行業主動做好貸款授信、保險理賠等方面的服務,加大對困難行業的金融資源傾斜力度。引導保險機構爲企業因疫情原因停工停產造成的財產損失、營業中斷造成的利潤損失等提供保險保障。要求銀行保險機構爲貨運物流保通保暢提供有力支持,對承擔疫情防控和應急運輸任務較重的交通運輸企業提供靈活便捷的“綠色通道”服務,合理調整貨車司機汽車貸款個人住房按揭等還款安排。

三是對受疫情影響較爲嚴重的地區加強金融服務保障。結合當地疫情防控要求和疫情形勢變化,指導當地銀保監局因地制宜出臺更有針對性的助企紓困舉措,協調解決當地行業、企業和羣衆反映的突出問題。比如,上海銀保監局加大續貸推進力度,提升續貸辦理效率,支持正常經營的小微企業融資週轉無縫銜接,緩解流動資金壓力。

銀行業保險業保持穩健運行,風險總體可控

記者:當前國際國內風險挑戰增多,將對我國銀行業保險業安全穩健運行帶來什麼影響?下一步將採取哪些措施有效防範可能的風險?

樑濤:當前國際形勢充滿不確定性,歐美髮達經濟體的緊縮政策,可能對我國跨境資本流動和人民幣匯率形成一定壓力。同時進口原材料價格也可能上升,給中小微企業生產經營帶來壓力。因此,金融體系安全穩健運行對穩定宏觀經濟大盤至關重要。

我國經濟穩中向好、長期向好的基本面沒有變,銀行業保險業繼續保持穩健運行,風險總體可控。一季度,銀行業不良貸款率1.79%,保持合理水平;銀行機構繼續加大不良資產處置力度,一季度共處置近6000億元。保險公司綜合償付能力充足率、核心償付能力充足率都保持較高水平,整體風險抵禦能力較強。

與此同時,重點領域風險處於可控水平。房地產信貸投放總體穩定,房企開發貸款連續3個月環比正增長,有序滿足房地產合理融資需求,房地產貸款不良率明顯低於全部貸款,風險整體可控。普惠型小微企業貸款繼續增量、擴面、降價,相關領域風險也得到較好控制。

下一步,銀保監會將統籌疫情防控和經濟發展,監管政策靠前發力,着力穩定宏觀經濟大盤。

一是加大金融支持實體經濟力度。繼續加強對受疫情影響較大行業和中小微企業的信貸支持和保險保障,支持貨運物流保通保暢,保障產業鏈供應鏈安全穩定。優化對消費重點領域的金融支持,提升新市民金融服務水平,支持公路交通建設,發揮有效投資關鍵作用全力支持擴大國內需求。完善金融支持創新體系,增加製造業中長期貸款,更好服務關鍵核心技術攻關企業和“專精特新”中小企業。

二是堅決有效防範金融風險。督促銀行保險機構做好風險研判,強化風險管理,有效應對國際經濟金融形勢變化衝擊。進一步充實金融穩定保障基金,發揮保險保障基金和信託業保障基金在風險處置中的積極作用,築牢織密金融安全網

三是積極推動資本市場長期健康穩定發展。發揮保險資金長期投資優勢,引導保險機構將更多資金配置於權益類資產。擴大專屬商業養老金融產品試點,持續培育壯大商業養老金融機構投資者隊伍。