開戶就是大工程 洗錢防制銀行忙什麼?兆豐金董座解密

兆豐董座張兆順。(圖/KPMG安侯建業提供)

記者吳靜君臺北報導

APG(亞太洗錢防制組織)11月將來來臺灣評鑑,已經臨近第三輪評鑑時間,各家銀行上緊發條開口閉口都是「洗錢防制」,但是銀行的洗錢防制到底忙什麼?據瞭解,擬可能被評鑑的兆豐銀,兆豐金董座張兆順就來解析這陣子銀行到底在忙什麼?

首先就是針對顧客做盡職調查,也是KYC(認識客戶)的部分,盡職調查的欄位有很多,國籍居住地、顧客年齡都是風險項目產品銷售地點也是風險項目,東西要賣到遼寧或是廣州,風險評等也會不一樣、另外銷售產品也會不同,是精密機械還是其他的產品,這些銀行都必須要做好盡職調查,然後透過這些方法論評等顧客的風險高、中、低。

根據瞭解,三商銀的客戶就有6、700萬戶、兆豐銀也有380萬戶,顯見銀行要做好盡職調查,就是一大工程,所以最近很多客戶都會收到「補空齒」,就是要補的欄位很多,但以前都沒做好建置,甚至連出生年月日也填010101。

做完盡職調查後就要建構交易模型,這部分就是檢視顧客交易有無異常,出現警示銀行就必須檢視或申報,包含顧客的出單、船舶有無跑過去北韓等;在異常狀況裡,預期銷售也是檢視一環,例如一年的預期銷售金額視1.2億美元,如果1個月內交易就超過1,000萬美元;或者是外匯交易1個月就2、3筆,如果超過4筆等,銀行都會審查這些交易。

最近大家常談臺商資金要回臺,張兆順說,海外有錢想要回來,洗錢防制也是很大工程,客戶必須舉證錢從哪裡來、回來的目的是什麼,錢回來的金融機構也要盡職調查,若該金融機構盡職調查沒有通過,這筆錢銀行就不能收,例如伊朗