客服＋商品創新＋作業精進 金融科技三應用 翻轉信託

金融科技發展信託的相關技術

新冠肺炎疫情的爆發凸顯數位金融科技的重要，也加速銀行業在信託業務上的應用。信託公會理事長雷仲達表示，金融科技可以運用的範圍非常多，主要有三面向包括：客戶服務、信託商品創新、信託業作業精進，在兼顧風險控管的機制下，提升信託業務對客戶數位作業的便利性與交易安全性。

雷仲達表示，面臨疫情的考驗，現行的信託業務，被期待能夠配合數位金融科技，提升整體信託服務，兼顧一般民衆及高齡者的安養信託規劃。在「客戶服務」方面，可用金融科技來強化身分驗證，像是用AI技術建置身分識別系統；另外，也可採用具備可信任的軟體並建置硬體供應鏈管理機制來進行通訊安全監理、透過AI與數據分析技術也可掌握客戶需求、設計量身訂作的商品，並提供精確行銷。

在信託商品創新方面，透過數據分析開發新客戶、加入自動化投資理財顧問，提供客戶多元服務的體驗；或是在作業精進方面，提升客戶身分認證與防護、建立業務風險防範與控制機制，及提供人工智慧化客服中心等服務，都是業者可以思考的方向。

信託公會秘書長呂蕙容指出，面對核心客戶逐漸年老，信託業者可以因應社會高齡發展趨勢，參考日本金融機構運用金融科技的作法，與金融科技業者跨業結盟或自行研究設計符合高齡者需求的商品，透過提高服務品質來提升差異化與競爭力及客戶的黏着度，如建置生物認證系統來減輕高齡者記憶密碼的困擾、開發各種關懷問候App來保障財產安全、透過監視器影像與演算法，偵測金融詐欺的警告通知系統。

呂蕙容表示，高齡者可能面臨行動不便或是記憶衰退的情況，因此可以研究是否能將高齡者的金融相關資訊，例如財產目錄、存摺之保管等，與可信賴之人共享的可視化服務等，有助於高齡者及生理缺損人士取得金融服務；或利用數據辨識客戶真意避免犯錯等，都是可以研議的做法。