理財案例-股債平衡基金 爲人生下半場暖身

孟煒檔案

六年級生孟煒資訊業上班,最近剛過47歲生日,由於已邁入人生下半場,因此經開始積極規劃退休後的生活

根據內政部最新統計,2019年國人平均壽命爲80.9歲,其中男性77.7歲、女性84.2歲,皆創下歷年新高。高齡社會已來臨,也讓孟煒更積極地思考,養老本要如何創造的問題,才能足夠因應退休樂活。

原本是個打工族工作時間不固定,結婚後須照顧老婆小孩全家人生活費支出,所以,婚後轉換跑道至資訊業擔任行銷工作。家中理財也是由我在打理,主要是將家用剩下的資金,買進股票基金,但應付孩子教育、照顧兩老等家庭生活支出開銷不小,做拿來做投資的錢不多。

從孩子出生後,尿布、奶粉衣服到各種玩具嬰兒時期教養費用,佔去我們大部分家庭開支,但還好買了股票型基金,獲利錢可以應付一些額外雜支。現在小孩漸大,他們自己開始打工賺取自己的零用金父母也在這幾年相繼離世,目前家庭負擔相對漸輕。

即將邁入50歲的我,最近開始想再增加一些投資組合,主要是關於投資股市機會,現在應該是開始爲我與老婆未來退休後生活好好打理規劃的時候

朋友告訴我,訴求股債混搭的平衡組合型基金,其實可以滿足我的理財目標,讓資產一方面有固定配息,一方面又可以參與股市成長的機會,但老實說,市場上相關基金百百種,找出投資進出時點,一直是我的一大困擾,擔心景氣變化,害怕股市波動太大。但於存養老金我心禁不起這樣的壓力,想請教專家,退休理財應該怎麼做?