理財案例-提早規劃退休金 享受晚美人生

Mike小檔案

六年級後段班的Mike是位半導體制程工程師,在科學園區的半導體廠工作多年,太太爲國小老師,兩人育有兩個小孩,分別就讀小學國中,也早已在公司附近買房。Mike與太太兩人的收入加總還算不錯,由於買房時自備款成數較高,因此目前每月的房貸金額也僅1.5萬元,二人在小孩出生後,也都從每年的薪資獎金當中提撥部分金額作爲小孩教育基金,在家庭財務上可說是非常用心地在規劃。 有鑑於在既有的家庭支出、教育經費支出外,兩人都還有一些金額可用於投資考量兩人年紀也都40多歲,便想將部分資金用於退休規劃,趁距離退休年齡還有20年左右的時間好好的準備。

我與太太皆工作多年,早年在家庭財務規劃上,比較偏重於購屋經費和小孩教育經費的準備,現在小孩都分別上小學與國中,開銷最大的時期已過。

房貸方面因爲購屋時自備款準備較多,因此現在每月攤還的費用近1.5萬元,再扣掉保費、日常生活費旅遊孝親費後,以每年收入來看,我與太太手邊都還剩有一些錢可用於理財,因此想把這筆資金好好的運用的我們個人上面,也就是退休金的準備。

我與太太都有過一些投資的經驗,但理財時間不是很長,大概就是偶爾買買個股,基金也有投資過,但每次的投資期間也都幾個月,可能也是不會挑產品吧,整體來說投資經驗是有賺有賠。

在閱讀過許多退休理財報導,也請教周圍對於理財較有經驗的親友,對於接下來的退休規劃,我們都已建立起長期投入的心態,想請投資專家建議,有什麼適合的產品可以用做退休理財?

另外就是我最近也常看到ESG相關報導,報導中也提到ESG是當前全球興盛的投資趨勢,想請教ESG相關產品,是否也適合放在退休理財當中?