理財健診-預算不足 用定期險做好基本保障

全球人壽榮耀營業處 業務經理陳建賓

青年低薪情況遲未改善,勞動部最新的15~29歲青年勞工就業狀況調查,初次就業時的平均薪資爲2萬6,698元,但目前現職平均薪資爲3萬1,603元。

這個案例就跟社會上的年輕人一樣,每個月領固定一份薪水,沒有充裕的現金可以做其他運用;也很多社會新鮮人因爲不懂財務規劃,對於股票基金債券名詞不熟悉,所以都會用最傳統的定存方式來累積財富,但是現在利息低,想要透過定存來增值,甚至是對抗通膨的效果實在不佳。

此外,很多年輕人也認爲保險不重要,一方面是預算不足,另一方面認爲保險沒有辦法幫他們累積資產創造財富

提醒剛進入社會的年輕人,雖然可能薪水低,但千萬不能因爲薪水低就放棄累積財富,可以藉由需求分析角度去規劃,如果每個月可以撥出10~20%來規劃,以3萬元的薪水爲例,就是3,000~6,000元不等的金額利用時間複利、定期定額投資保單、美元利變型保單等工具來做規劃,長期積少成多,也會達到累積財富的效果。

這個案例就是如此,一個月薪3萬元的小資女透過保單規劃,利用六年時間「無痛」累積資產,最後終於享受到自己的第一桶金

另外,年輕人在累積財富之前,也要做好自己的基本保障規劃,比如醫療險、甚至是意外險,如果每個月可以再挪出3,000~5,000元不等的金額,同樣也是大約10~20%,把實支實付醫療險、意外險等醫療風險規劃好,就能擁有最基礎的保障。

如果真的預算不足,比如月薪3萬元還要繳租金手機費交通費等,真的所剩無幾,那麼也建議可善用定期型保單的低保費、高保障來滿足自己的基本保障,一旦薪水有成長或職場升遷,也務必要同步檢視自己的保障缺口是否還有需要強化之處,才能讓保險傘可以保護生活、面對風險。