利率變動險靈活還本 翻轉Y世代不愛長期儲蓄印象
▲Y世代族羣勇於嘗試多種科技新產品，購買力高。（圖／記者洪聖壹攝）
高達9成多的Y世代多認爲應該活在當下，而較沒有長期儲蓄理財目標的情況之下，逐漸會選擇壽險業者推出「利率變動型還本終身保險」，做爲一種儲蓄工具之外，在每年可領回的生存還本金中，還可以依其經濟需求狀況，機動性選擇利率調升或是降低，以其靈活運用資金。
Y世代泛指1980年～2000年出生者，這幾年來根據Visa及許多國外研究發現，這一世代年輕族羣爲了消費購物、裝扮、旅遊等，會做短期儲蓄，有高達9成7的人較缺乏長期儲蓄目標，不過也有8成的人會爲了享受美好理想的生活品質，會想要增加累積財富。
爲了擁有好的生活品質努力工作，同時也講求工作與生活平衡，壽險界紛紛推出利率變動型還本險，協助民衆使用保險商品理財，並可同時爲提早退休做準備，也漸受該族羣的注意。
三商美邦人壽就舉例說，45歲的李先生投保某家壽險公司的6年期利率變動型終身保險，保額100萬，年繳保費爲18萬5千多元（含高保額及自動轉帳共2%保費折扣），自第1~6保單年度每年領回約2,900~1萬7千元不等的生存保險金，第7年開始每年領回約2萬元的生存保險金到終身。
這類的保單商品是針對單身族羣設計的終身領取生存保險金方式，中短期可以當成旅遊、生活等各項預算，長期來看可爲退休後的經濟收入來源，並有機會利用增值回饋分享金，降低退休後生活中的憂慮，可就其需求及預算提早規劃未來。
而南山人壽則指出，民衆也可考慮選擇「定期給付型」的利率變動型還本終身保險，分爲6年期、10年期或20年期的繳費期，這期間每年還可領一筆生存還本金，像有的保險公司會給付的生存還本金，是採固定乘數計算，也就是保戶每年領回保險金的金額都是固定的。
但也有推出讓保戶可以依個人需求及規劃，選擇生存還本金計算乘數由基本設定的18%，可以變更爲12%或24%，也就是說當你有較大金額支出規劃時，便可選擇領回較多的生存還本金，而若沒有額外消費需求時，也可以改爲較低金額的生存還本金，並且還有機會享有增值回饋分享金，讓保戶藉此靈活運用資金。
而這類商品有的也會提供交通等災害意外，譬如就航空、水陸大衆運輸、天然災害意外事故，提供2倍保額保障之外，還會針對意外重大燒燙傷提供保額保障，再加上殘廢豁免保險費機制等特色，一張保單涵括「意外險」、「壽險保障」及「理財規劃」等多項需求。