兩族羣適合投資澳幣保單 預定利率可鎖定3%~4%

澳幣過去一個月來成爲已開發國家中最佳的利差交易貨幣。雖澳幣近期匯價來到兩年多低點,但專家認爲,要強勢上漲不會那麼快,因此建議投資澳幣保單民衆,需長線投資。(圖/取自新華網)

記者林潔玲臺北報導

澳洲央行暗示借貸利率將維持穩定,使澳幣過去一個月來成爲已開發國家中最佳的利差交易貨幣。雖澳幣近期匯價來到兩年多低點,但專家認爲,要強勢上漲不會那麼快,因此建議要投資澳幣保單的民衆,以自身有澳幣需求,或是看好後市願意長線投資的族羣較佳。

澳幣的夏普比率(Sharpe Ratio)目前爲3.4%,是10種已開發國家貨幣中最高。但資產管理業者也指出,雖然匯價近期來到了兩年多來的低點,不過由於澳幣與中國經濟連動性高,未來若要上漲,恐怕還需要一段時間,因此想考慮投資澳幣的民衆,在投資前需要慎重考量

隨着民衆理財日趨國際化,持有外幣定存帳戶的民衆越來越多,且普遍有以多元幣別分散風險觀念,使得外幣保單已成爲大衆普遍的財富管理工具。相對於臺幣計價的保單預定利率已下跌僅剩1-2%,除了美元保單之外,壽險公司建議,想同時擁有保險保障與資產配置多元化的民衆,可考慮以還有「3%~-4%」保單預定利率的壽險來規劃保障。

若是年終獎金紅包尚有餘額的民衆,不妨以多元資產配置的角度投入澳幣期繳保單。市面上的澳幣保單有雙幣別收付的保單,但也有澳幣收付的保單,而其較能保有匯率利差,且一般來說,澳幣利變型增額壽險皆有保障自動增值,保額年年增加特性,等於資產逐年增長,民衆須注意的是比較各家對於利率以及遞增的幅度。

若以臺灣人壽「澳世情澳幣終身壽險」來看,以30歲男性爲例,投保基本保額10萬澳幣,繳費期間15年,以年繳方式繳費,首期與續期保費皆採自動轉帳可享1%保費折扣,以及高保額保費折扣1%,折扣後年繳保險費7,702澳幣,15年共繳115,530澳幣。自保單第一年度開始,該保戶即有壽險保障「每年5%單利增額」,當保險年齡達111歲保單週年日時,可獲得祝壽保險金50.5萬澳幣。

再參考中信人壽「澳利首選澳幣利率變動型增額終身壽險」,若以40歲男性投保澳幣10萬元、繳費6年期爲例,年繳保費澳幣31,320元,首期保費採匯款、續期保費採金融機構轉帳,可累計 3%保費折扣,折扣後實繳年繳保費澳幣30,380元,6年總實繳保費澳幣182,280元。且前10年每年20%單利增額(第一年120%),第11年起每年以基本保險金額3倍累加基本保險金額的0.55%、1.10%、1.65%等方式增加保額。

至於南山人壽新澳利發澳幣增額終身壽險」,身故或是完全殘廢保險金給付部分,以當年度保險金額來看,前15年「每年18%單利增額」,而自第16年起,每年3.25%複利增額。

此外,全球投資策略大師Russ Koesterich在2013年指出「現金五國」(加拿大、澳洲、新加坡瑞士及香港)的新投資概念,該五國的共同之處是財政體質相對強健、受債務及結構性赤字的影響甚小,預期將成爲投資首選。

同時,澳洲已成爲國人移民國家的前三名,且根據澳洲移民暨公民部統計,2012年7月至2013年6月間,澳洲政府共核發臺灣青年超過35,000件度假打工簽證,較前一年大幅成長59%;再依據國際及兩岸教育司的統計,去年國人至各主要國家留學,澳洲是繼美國、英國後的第三大熱門國家,顯示國人對澳幣需求增加。

因此,壽險業者強調,投保不論是澳幣保單或是外幣保單,最重要的都在兼具保障與資產增值的意念,既有保障功能,也可以運用投資外幣,但最重要的是外幣的利差會隨宣告利率而波動,因此建議想要投資澳幣保單的民衆,應該未來有使用澳幣的用途,或是對於該幣別有一定的信心,不應一昧的鎖定爲投資的產品,建議民衆投保前應三思是否適合。

※夏普比率:又被稱爲夏普指數基金績效評價標準化指標,主要目的「計算投資組合每承受一單位總風險,會產生多少的超額報酬」。也就是說,夏普指數代表投資人每多承擔一分風險,可以拿到幾分報酬。總而言之,若夏普比率爲正值,代表基金報酬率高過波動風險,反之若爲負值,代表基金操作風險大過於報酬率。