六部門力促金融支持鄉村振興 讓鄉村更宜業農民更富足

鄉村振興再迎政策利好。日前人民銀行、銀保監會、證監會、財政部農業農村部、鄉村振興局聯合發佈了《關於金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果 全面推進鄉村振興的意見》(以下簡稱《意見》)。

《意見》明確,到2025年,金融服務鄉村振興的體制機制進一步健全,金融子市場支農作用有效發揮,農村信用體系建設深入推進,鄉村振興重點領域融資狀況持續改善,金融服務鄉村振興能力和水平顯著提升。

多位專家接受人民網記者採訪時表示,《意見》要求金融機構以10類金融產品爲重點,充分發揮信貸債券股權期貨保險等金融子市場合力,圍繞8個重點領域加大金融資源投入,將進一步增強政策的針對性和可操作性,有助於鞏固好金融扶貧工作成果,更好地發揮金融在全面推進鄉村振興中的積極作用,爲加快構建新發展格局提供金融支撐。

加大金融資源投入 豐富金融產品體系

《意見》提出,金融機構要圍繞鞏固拓展脫貧攻堅成果、加大對國家鄉村振興重點幫扶縣的金融資源傾斜、強化對糧食等重要農產品的融資保障、建立健全種業發展融資支持體系、支持構建現代鄉村產業體系、增加對農業農村綠色發展的資金投入、研究支持鄉村建設行動的有效模式、做好城鄉融合發展的綜合金融服務等8個重點領域,加大金融資源投入。

《意見》對原金融精準扶貧產品和金融支農產品、民生領域貸款產品等進行整合優化,以小額信用貸款、產業帶動貸款、新型農業經營主體貸款、民生領域貸款、農村資產抵押質押貸款、農業農村基礎設施建設貸款、保險產品等10類金融產品爲重點,充分發揮信貸、債券、股權、期貨、保險等金融子市場合力,增強政策的針對性和可操作性。

“金融支持鄉村振興關係國計民生,具有政策性的一面,要完善頂層設計和制度安排,如建立健全評價體系和評價指標等。同時,央行等部門應加大對相關機構的流動性定向支持,降低服務成本。”招聯金融首席研究員董希淼告訴人民網記者。

強化金融科技賦能 提升服務鄉村振興能力

如何提高銀行業金融機構提升服務鄉村振興的能力?在董希淼看來,要推動各類市場主體打破各自爲政的局面,逐步構建整體協同、分工明晰的服務網絡。同時,國家要引導銀行業金融機構發揮主力軍作用,構建政策性金融、商業性金融以及金融科技企業各司其職、協調配合的多層次、差異化服務體系。

業內人士認爲,金融機構應遵循市場經濟規律,提供“融資+融智”的綜合性金融服務和非金融服務,增強民營企業、小微企業、農戶和創新創業者的“造血”能力,實現供需雙方共同受益,進而實現經濟價值和社會價值的統一。

而金融科技在賦能鄉村振興方面大有可爲。《意見》鼓勵銀行業金融機構運用數據、雲計算等技術,提高客戶識別和信貸投放能力,減少對抵押擔保的依賴,逐步提高發放信用貸款的比重。發展農村數字普惠金融,打造線上線下有機融合的服務模式,破解農村偏遠地區網點佈局難題。開展金融科技賦能鄉村振興示範工程,探索運用新一代信息技術因地制宜打造惠農利民金融產品與服務。

“金融機構應藉助大數據、雲計算、人工智能等手段,提升網點服務‘上雲’,提升客戶體驗;進一步將普惠金融服務標準化、批量化,不斷降低運營成本。”董希淼認爲,同時,積極優化縣域乃至村域數字金融服務,並藉助農村徵信體系建立和小微擔保體系建設,探索適合“三農”的業務風險管理體系。

完善農村基礎金融服務 強化激勵約束作用

《意見》明確,將通過推進農村信用體系建設、改善農村支付服務環境、推動儲蓄國債下鄉、開展金融知識宣傳教育和金融消費者權益保護等,持續完善農村基礎金融服務,優化農村金融生態環境。

董希淼認爲,完善農村基礎金融服務,要建立健全與鄉村振興相適應的普惠金融市場體系、組織體系和產品體系,逐步加強對廣大農村地區的金融服務支持力度。“特別是中小銀行要加快自身體制機制改革優化,進一步建立健全專門的綜合服務機制、風險管理機制、資源配置機制、考覈評價機制,以民營和小微企業、‘三農’經濟作爲重要服務對象,提升金融服務效能,拓寬金融廣度和深度。”董希淼說。

中國人民大學中國資本市場研究院聯席院長趙錫軍表示,要大力發展普惠金融,利用智能化、數字化技術,推出信貸、投資、理財、保險等網上辦理業務,讓鄉村特別是邊遠地區的居民獲得更便利、低成本的金融服務。

值得注意的是,《意見》強調通過資金支持、財稅獎補和風險分擔、考覈評價和監管約束等措施,強化對銀行業金融機構的激勵約束。

業內人士認爲,強化對銀行業金融機構的激勵約束,可以督促引導金融機構加大對鄉村振興的支持和服務,確保相關金產品資金用在“刀刃上”,增強金融機構風控能力。

“下一步,人民銀行將進一步加強與銀保監會、證監會、財政部、農業農村部、鄉村振興局等部門的溝通合作,切實鞏固好金融扶貧工作成果,不斷提升金融服務鄉村振興質效,助力農業高質高效、鄉村宜居宜業農民富裕富足。”人民銀行有關部門負責人表示。

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