螞蟻消費金融公司獲批開業 花唄、借唄不能用於合作貸款

2021年6月3日，重慶銀保監局網站發佈消息稱，重慶螞蟻消費金融有限公司在法定籌建期內，符合條件獲批開業。根據開業批覆，該公司中文名稱爲“重慶螞蟻消費金融有限公司”，英文名稱爲“Chongqing Ant Consumer Finance Co.,Ltd.”。公司住所爲重慶市南岸區復興街9號32-1。

根據批覆，重慶螞蟻消費金融有限公司註冊資本爲80億元人民幣，其中螞蟻科技集團股份有限公司出資人民幣40億元，佔公司註冊資本的50%；南洋商業銀行出資12.008億元，佔比爲15.01%；國泰世華銀行（中國）有限公司出資8億元，佔比10%；寧德時代出資近6.5億元，佔比8%；北京千方科技股份有限公司出資5.608億元，佔比7.01%；中國華融資產管理股份有限公司出資；3.992億元，佔比4.99%；江蘇魚躍醫療設備股份有限公司出資3.992億元，佔比4.99%。

與此同時，監管還覈准了高管的任職資格。黃浩擔任螞蟻消費金融公司董事長，董事爲邵文瀾、孫建東、蔣理、陳懷晟、張克強，獨立董事有黃忠、何欽銘和馬寧。高管中，陳懷晟任總經理，張克強爲副總經理，餘寅擔任首席財務官，崔勇擔任首席技術官，梅煒擔任首席風險官。

銀保監會非銀部有關負責人向21世紀經濟報道記者表示，螞蟻消費金融公司於2020年9月14日經銀保監會批准籌建，在法定籌建期內完成籌建工作，經依法審查，符合開業條件，於今天獲批開業。

黨的十九屆五中全會、中央經濟工作會議以及中央財經委員會第九次會議明確提出，要強化反壟斷和防止資本無序擴張，切實防範風險。要依法將金融活動全面納入監管，金融業務必須持牌經營，堅持同類業務統一監管標準。螞蟻消費金融公司開業後將承接螞蟻集團旗下小貸公司中符合監管規定的消費信貸業務，有利於推動螞蟻集團落實消費信貸業務整改要求、將相關業務全面納入監管，是貫徹落實中央關於加強金融監管、防範金融風險重要決策部署的工作舉措。

該負責人表示，螞蟻消費金融公司開業後，將按照螞蟻集團消費信貸業務整改方案，有序承接兩家小貸公司中符合監管規定的消費信貸業務。自螞蟻消費金融公司開業起1年過渡期內，兩家小貸公司實現平穩有序市場退出。過渡期內，螞蟻集團也將按照監管要求妥善做好小貸公司存續資產支持證券（ABS）的處理工作，維護金融市場穩定。

螞蟻集團原有的消費信貸業務規模大、客戶衆多，也包含大量的長尾客戶，螞蟻消費金融公司開業後，螞蟻集團旗下個人消費信貸業務規模會有所下降，是否會對其長尾客戶金融服務的連續性帶來不利影響？

爲此，銀保監會非銀部該負責人表示，在螞蟻集團消費信貸業務整改過程中，銀保監會始終高度關注對長尾客戶服務的連續性，要求螞蟻集團做好相關技術保障工作，努力不降低客戶的服務體驗。

根據整改方案，螞蟻集團個人消費信貸業務由螞蟻消費金融公司按規範要求逐步承接。螞蟻消費金融公司作爲一家持牌金融機構，依據國家法律法規和相關審慎監管規定開展經營活動，依法負有保護消費者權益、履行相關社會責任的義務。出於合規經營和風險防控的考慮，爲避免客戶過度負債、落入債務陷阱，螞蟻消費金融公司應對承接的消費信貸業務進一步強化關於借款人真實借款意願和還款能力的審覈，對存在過度授信的，區別不同情形採取下調授信額度或不予授信等措施，總體信貸規模有所下降。這些措施都會有利於更好的維護長尾客戶的切身利益。

此外，螞蟻消費金融公司作爲新設立的非銀行金融機構，其業務開展有一個逐步增長的過程。除螞蟻消費金融公司以外，螞蟻集團也可以通過將客戶引流給商業銀行等其他金融機構來保障對長尾客戶的金融服務。

中國銀保監會表示，螞蟻消費金融公司作爲一家持牌金融機構，必須依法接受監管，嚴格遵守相關監管規定。螞蟻消費金融公司從開業起，即應嚴格按照規定的出資比例、集中度和限額等經營規則開展互聯網貸款業務，嚴格依規披露貸款主體、貸款條件、實際年利率、年化綜合資金成本、還本付息安排、逾期清收、諮詢投訴渠道和違約責任等基本信息，保障客戶的知情權和自主選擇權。

前述負責人還透露，螞蟻消費金融公司開業後，按照整改方案，螞蟻集團應在螞蟻消費金融公司開業6個月內完成“花唄”“借唄”的品牌整改工作。整改完成後，“花唄”“借唄”將成爲螞蟻消費金融公司的專屬消費信貸產品，其他金融機構藉助螞蟻集團提供的數據信息所發放的消費信貸，不再標掛“花唄”“借唄”名稱。銀保監會要求螞蟻集團採取有效方式，保證金融消費者在申請消費信貸服務時能夠充分了解信貸服務提供者的名稱，避免引起品牌混同。

前段時間，支付寶一條“用花唄給女兒過生日”的廣告曾引起社會較大爭議。爲此，銀保監會前述負責人表示，近年來，一些機構或網絡平臺出現對貸款產品過度營銷、過度包裝，過度宣傳“超前消費”“超前享受”，這類現象值得警惕。銀保監會將督促螞蟻消費金融公司嚴格按照法律法規和相關監管規定開展個人消費信貸業務，堅持“小額、分散、普惠”經營原則，爲長尾客戶的真實金融需求提供信貸服務，強化對客戶真實信貸意願和收入償債能力的審查，充分披露貸款產品信息，嚴禁以過度營銷、過度包裝等方式引誘消費者過度負債，對經營行爲涉嫌違法違規的，將依法嚴肅查處。