民衆爲子女投保 應依年齡做不同規劃

民衆子女投保時,建議應以年齡來做不同規劃,才能發會最大保障。

記者林潔玲臺北報導

隨着新學期開學天氣也漸漸轉涼,許多大小孩都爲流感所苦,近日紛紛前往打流感疫苗。而父母不僅需從小投保醫療險,更可依年齡來做不同的規劃,兒童基本的即是首重終身醫療險,青少年則適合規劃小全險,最能發揮保險的保障作用。

孩童時期活潑好動,平日難免跌倒碰撞,而流感、腸病毒疾病也容易在學校產生羣聚效應醫護費用負擔很可能會比大人還重。建議民衆爲年紀較小的孩子投保,宜先規劃終身醫療險搭配終身手術險,除保障涵蓋住院門診、急診及手術醫療等,同時終身醫療險和手術險皆採平準保費制,越早投保保費越低。

至於國中大學,在投保規劃上則可同步涵蓋現階段及未來的風險,建議可用「小全險」的角度思考,以壽險、重大疾病險、意外險、住院醫療及手術險這五種基本保額進行搭配,爲子女構築基礎人生防護網

而若是在小全險搭配上有預算考量,可選擇用基本款的終身醫療及手術險做主約,搭配壽險、重大疾病險和意外險的附約,保費相對來說會比以同保障額度的壽險或重大疾病險作主約便宜。

舉例來說,學生時期的壽險和重大疾病風險需求較低,只要投保基礎額度即可,但未來出社會及擁有家庭後,這兩項險種的保額都勢必要增加才足夠覆蓋風險,如果是以附約方式投保,不僅保額增減的手續簡便,且保費也會比重新加買主約實惠

此外,考量到孩子接下來的人生財務規劃,建議父母在建構好孩子基本保障後,行有餘力則可利用生存還本險替子女進行保險理財配置。年年給付的還本金在求學時期可用來補助學費生活開支,孩子成年後則可作爲留學、創業基金或未來結婚購屋之用。

但須提醒民衆的是,在爲子女投保的時候,也別忘記,爲了避免身爲經濟支柱爸爸媽媽萬一突然發生身故、殘廢、重大疾病或重大燒燙傷情況,導致無法支付保費而使孩子保障中斷南山人壽資深副總經理王瑜華認爲,最好同時加購要保人豁免保險費附約,確保孩子的成長階段能持續享有保障無虞