平安銀行助力“助微計劃”,發放小微貸款超萬億元

(原標題:平安銀行助力助微計劃”,發放小微貸款超萬億元)

7月5日,全國工商聯在京舉辦"助微計劃"推進會。全國工商聯常務副主席徐樂江、副主席黃榮、銀保監會普惠金融部主任丁曉芳中國銀行業協會專職副會長邢煒,以及工商銀行、中國銀行、農業發展銀行、平安銀行、網商銀行相關人士出席,會上發佈了《"助微計劃"推進情況報告》。

"助微計劃"是全國工商聯自2020年3月以來,會同多家行業協會及相關金融機構共同開展的活動,旨在幫助小微企業個體工商戶應對疫情衝擊,有效緩解中小微企業融資難融資貴問題。2021年7月30日起,在前期"無接觸貸款"助微計劃的基礎上,全國工商聯與工商銀行、農業發展銀行、平安銀行和網商銀行等多家金融機構進一步聯合發起"穩就業、振鄉村興科創"助微計劃。

平安銀行副行長兼首席財務官項有志在發言中介紹,截至今年5月末,自"助微計劃"開展以來兩年間,平安銀行小微貸款累計發放額超萬億元,累計服務客戶超125萬戶,小微貸款餘額達5318億元,較2020年3月初增長1735億元,增幅達48.4%。項有志分別從助小微穩就業、助三農振鄉村、興科創助成長三方面介紹了平安銀行"助微計劃"的做法與成效。

項有志介紹,平安銀行在"助微計劃"中持續發揮自身"金融+科技"的特點,深耕普惠金融,提升對小微企業服務的精準高效程度,推動“真普惠真小微、真讓利”落地。利用網點佈局廣泛及資金能力等優勢,平安銀行積極發展數字化、智能化服務方式,加快產品創新和優化,加強對長尾小微經營者的滲透覆蓋,服務的小微客羣產業鏈底端的微小企業主和個體戶佔絕對主體;同時,採用多種方式讓利客戶,落實應減盡減、應延盡延,切實幫助小微企業降本減負。

在助小微穩就業方面,平安銀行圍繞"全時空·全方位·全產品——更懂您的小微綜合解決方案"這一理念,推出多項創新產品和服務模式。首先,推出"小微智貸星"智能服務模式,通過接入金融、工商、稅務、司法、電信數據實現企業一次申請系統多產品核額,並根據企業客戶特點爲客戶提供最契合的信貸產品,將客戶嘗試申請不同產品的時間從1-2天直接提效至小時級別。第二,推出高度線上化和數字化的信貸產品"新微貸",讓小微企業主足不出戶也能享受融資服務,疫情期間月度放款超40億元,較上年平均增長近六成。第三,面向小微企業主發行"生意通"卡,整合優勢資源,打通權益體系,爲小微卡主減免各項結算費用,贈送最高2800元的利息優惠券,提供全方位權益及優免。第四,業內首創宅抵貸"全國通"模式,實現通抵通貸、異地授信,鎖定新市民"人房分離"場景,加大對"新市民"客羣融資支持力度。第五,升級平安薪2.0綜合金融服務平臺,提供包括考勤、培訓、差旅、薪酬、個稅服務等在內的企業綜合服務,幫助小微企業降本增效。第六,創新的社區化服務模式,深入社區,全面瞭解小微客戶需求,爲客戶提供定製化綜合金融服務。

同時,平安銀行全面落實減費讓利政策,並切實減輕小微企業在疫情期間的還款壓力。一是年初以來平安銀行鍼對一般貸款FTP降幅達40-50BP,併疊加落實對小微貸款的差異化FTP優惠措施。二是全面落實小微企業及個體工商戶支付結算手續費降費政策,去年四季度至今年5月末,對小微企業和個體工商戶累計減免支付結算手續費規模達8414萬元,自主降費項目的實際累計降費規模達2524萬元,累計惠及小微企業和個體工商戶數達54萬戶。同時,今年2月起,平安銀行對確因疫情產生臨時性經營困難的小微企業實施階段性延期還本付息,並對客戶實行徵信保護,至5月底,政策已惠及貸款1.7萬筆。

另外,平安銀行還通過抵押貸款在線遠程覈驗、靈活授信和還款模式、企業開戶線上一體化申請和全行資源打通調度等多措並舉,解決小微企業疫情期間融資、還款、異地開戶簽約等的難題。

在服務三農、振興鄉村方面,截止今年5月底,平安銀行涉農貸款累計發放1027億元,涉農客戶數超12萬戶,對於自去年9月起新發放的普惠型涉農貸款,在現有普惠小微貸款FTP優惠補貼基礎上,進一步擴大補貼幅度至75BP。通過大幅提高鄉村振興方面的資金投放、持續推進"村官工程"、多項創新公益項目等舉措,助力鄉村產業振興、幫助鄉村開拓產品銷路、促進人才培養、帶動農戶致富。

在"興科創"方面,平安銀行持續實現"技術+模式"的突破,2019年啓動"星雲物聯計劃",當前已與合作伙伴聯合發射了"平安1號"及"平安2號"物聯網衛星,逐步構建起"天地一體化"的物聯網布局,爲企業提供有效和可視化的資產監控與控制服務、及數字化經營基礎設施。目前已在車聯、製造、能源、農業、基建、物流等六大產業領域落地20多個創新項目,服務客戶超1.8萬戶,接入物聯網終端設備超1250萬臺,支持實體經濟融資發生額超4400億元。

同時,平安銀行深化"商行+投行+投資"模式,幫助企業主融入創投圈。圍繞小微企業全生命週期,創設新興產業貸系列融資產品,搭建小微企業孵化培育體系,上半年累計提供信用授信支持超5億元。

除了以上多項舉措,平安銀行還在助微模式上通過聯合各省工商聯形成銀政合力,對信息科技產業、新能源、現代服務業等高新技術行業以及綠色經濟產業鏈的小微客羣提供100億元專項擔保類授信支持,併發放專項貸款免息券,促進小微經濟正向循環發展。

未來,平安銀行將繼續深化普惠金融理念,加強科技運用、業務模式創新,向小微企業提供"省心省時又省錢"的優質綜合金融服務,通過精準滴灌支持小微企業成長,爲國民經濟的健康發展做出持續貢獻。