讓保險更好參與社會治理

2021年,在食品安全、生產安全、公共安全領域中國人壽通過責任保險提供大量風險保障,助力化解民事糾紛,提高羣衆抗風險能力。與此同時,還積極應對河南、山西洪澇和“煙花”颱風等35起重大自然災害事故,積極參與防災防損體系建設……

“除了在民生安全保障、災害預防與救助方面積極作爲,中國人壽理應成爲國家應急管理體系的有力補充。”中國人壽集團黨委書記、董事長白濤說,“保險具有天然的風險管理和防災防損功能。我們要在醫療保障、養老保障、環境治理社會管理和自然災害預防等領域發揮作用,要把保險更好地嵌入社會治理,全力服務國家治理體系和治理能力現代化。”

提升風險補償水平

在浙江金華城鄉居民大病保險參保率達到99.9%,人均籌資水平位居浙江省第一。這是因爲中國人壽創新推出的“選繳保費法”城鄉居民大病保險制度激活了人們的參保意願,實現了更大範圍普惠

作爲當地大病保險主承辦方,中國人壽壽險金華分公司依託多年商業健康保險承保大數據,考慮籌資與賠付的波動情況,提出自選健康保險定價模型,爲金華市醫保局建立了“選繳人數、佔比、份數選擇、健康程度”等影響“基金收支”的測算模型,爲政府部門制定選繳率目標等提供參考。這樣,參保人可以在金華市大病保險基本保費的基礎上,自願選檔繳費。繳費共分爲3檔,對應不同的報銷比例和範圍。這就是“選繳保費法”,可以提高報銷待遇,實現高水平保障。

“通過保險公司介入,建立健全分層分類強制保險政策性保險、商業保險體系,提高全社會參保比例,可以促進商業保險賠償和社會保障、社會救助形成有效互補,有助於提升社會分散風險、化解風險能力。”中國人壽壽險金華分公司總經理呂曉說。

面向各地各領域,中國人壽不斷提高風險補償水平。截至2021年底,中國人壽壽險公司全面擴展54款保險產品新冠肺炎保險責任;在辦大病保險項目超過210個,覆蓋超3.5億城鄉居民,累計賠款近1400億元,成爲基本醫療保險的重要補充;爲特殊羣體提供風險保障,長期護理保險保障人羣超2300萬人,老齡保險承保超過5000萬老齡人口計生保險承保3100多萬計生人口。中國人壽還積極參與政府部門政策性保險保障項目,有效補充了政府部門對特定人羣的常態化保障機制,助力政府部門提升社會治理效能。

同時,爲持續助力政府部門提升食品安全、醫療責任、校園安全等領域的社會治理能力,2021年,中國人壽財險公司通過各類責任險提供風險保障,支付賠款超38億元。

優化風險管理能力

長期以來,保險公司在災害、疾病、意外等風險管理領域積累了大量數據和防災防損經驗。依託這些優勢,中國人壽提出要積極探索延伸事前和事中風險管理服務,最大限度降低出險損失。

在山東省昌樂縣,中國人壽聯合清華大學開展“安全責任險+安全管理服務”試點項目。以生產中“人的不安全行爲”爲切入點,通過科技手段排查風險隱患,提高安全生產水平,同時借力科技手段提供事故預防技術服務。

昌樂縣工業生產企業超3000家,從業人數超5萬人,預防風險意義重大。針對當地安全管理人員,由清華大學專業教授定期線下授課、線上佈置作業,進而推動將安全意識和安全管理方法傳輸至當地企業的一線員工,實現“人人懂風險、人人管安全”。

中國人壽還升級打造安全生產智能服務預防體系,涵蓋事故預防服務、工業安全大數據技術和產業集成,爲化解重大安全風險提供方案。目前,該預防體系試點已擴展到42個縣區,安全生產責任保險爲近29萬家企業提供風險保障超1萬億元。

強化實體產業支持

“醫生、醫院就在身邊,這比在家養老安心多了。”家在天津的邢奶奶對“國壽嘉園樂境”這家醫養結合綜合體社區很滿意。邢奶奶已經70多歲了,本來想在家裡養老,但因爲有高血壓、高血脂,她一到晚上就害怕,擔心有突發狀況。邢奶奶相中的社區正是中國人壽的實體產業。

中國人壽正深入推進健康養老供給側改革,在“養老社區”和“醫療健康”兩大領域同時發力,致力於打通上下游產業鏈,提升商業化“醫、養、健”機構的數量和服務質量

“助推健康養老產業發展,是中國人壽參與多層次社會保障體系建設、以實體產業服務社會治理體系的重要實踐。”白濤說。目前,“國壽嘉園”專業養老產業平臺品牌已然形成,還延伸出多個普惠型養老社區品牌。同時,中國人壽還先後發起設立規模達500億元的大健康基金和200億元的大養老基金,成功投資醫療健康企業40家。

數據顯示,截至2021年12月31日,中國人壽服務重點區域和實體經濟存量投資規模分別達2.44萬億元和3.5萬億元。大興機場高速公路、北京京投、天津地鐵、新建北京至天津濱海新區鐵路……京津冀一體化進程中,中國人壽正爲大型投資項目建設提供保障支持。此外,還發揮綜合金融優勢,積極參與養老保障體系建設,助力各行業企業特別是小微企業提升融資能力,發展工程險、企財險、貨運險、船舶險、責任險、信用保險等業務,爲中國企業“走出去”提供了一攬子金融保險服務。

“維護重點產業的供應鏈、企業鏈穩定與安全,增強實體經濟抗風險衝擊能力,是服務社會治理能力建設的題中之義。”白濤表示。