上海銀行2022年一季報:營收利潤穩步增長 業務結構持續優化

4月28日晚間,上海銀行發佈了2022年第一季度報告。上海銀行積極研判外部經濟金融形勢,努力克服新冠疫情影響,攻堅克難、迎難而上,堅持“精品銀行”戰略引領,推進本輪三年發展規劃(2021-2023年)實施,深化數字化轉型,加快改革創新,推動業務轉型和結構調整,提高專業化經營能力,完善風險管理機制總體來看,2022年一季度經營業績穩健,各項業務保持增長,資產質量基本穩定。

經營業績穩步增長。報告顯示,2022年1-3月,上海銀行實現營業收入142.29億元,同比增長2.95%;實現歸屬於公司股東的淨利潤58.53億元,同比增長5.39%;2022年3 月末,歸屬於母公司普通股股東的每股淨資產13.46元,較上年末增長3.22%。

上海銀行加大信貸投放、增加以攤餘成本計量的金融資產配置,生息資產規模增加,帶動利息淨收入增長,實現利息淨收入102.34億元,同比增長9.09%。把握市場機會,做好代理業務、理財業務、跨境業務等拓展,同時落實宏觀政策導向,做好對實體企業減費讓利,實現手續費及佣金淨收入20.26億元,同比增長3.51%。

業務結構持續調整。上海銀行聚焦主責主業,順應宏觀經濟結構調整趨勢,加大服務實體經濟力度優化信貸結構,加快普惠金融、綠色金融、科創金融、供應鏈金融等領域信貸投放;加強客戶拓展,強化產品交易驅動,帶動存款穩健增長。2022年3月末,資產總額27,579.77億元,較上年末增長3.95%。客戶貸款墊款總額12,566.81億元,較上年末增長2.69%,佔資產總額比重爲45.57%。存款總額14954.48億元,較上年末增長3.10%,佔負債總額比重58.73%。

資產質量保持穩定。該行積極應對風險形勢變化,加強資產質量研判,強化重點區域、重點行業、重點客戶的風險管控,夯實風險管理基礎,從嚴資產分類,高效處置不良資產,努力保持資產質量總體穩定。2022年3月末,上海銀行不良貸款率1.25%,與上年末持平;關注類貸款佔比1.60%,較上年末下降0.05個百分點。撥備覆蓋率303.60%,較上年末提高2.47個百分點;貸款撥備率3.79%,較上年末提高0.03個百分點,風險撥備水平充足。

持續完善資本管理體系,優化資本佔用的激勵約束管理機制,引導業務結構調整,提升資本使用效率和資本回報;增強前瞻性預測分析和資本規劃,推進人民幣200億元二級資本債發行進程,支持各項業務可持續發展。2022年3月末,該行資本充足率12.30%,一級資本充足率10.14%,核心一級資本充足率9.14%,均符合監管要求。

製造業貸款增長11.64%。2022年3月末,該行公司客戶26.21萬戶,較上年末增長1.53%;人民幣公司存款餘額10,062.04億元,較上年末增長4.17%;人民幣公司貸款餘額7,019.14億元,較上年末增長3.44%。

季報顯示,該行加大對先進製造業信貸支持,普惠金融、綠色金融、科創金融、供應鏈金融、跨境金融等也取得積極成效。2022年3月末,製造業企業貸款餘額較上年末增長11.64%,增速超過公司貸款總體增速;2022年1-3月,普惠型貸款投放同比增長58.19%;2022年3月末綠色貸款餘額較上年末增長57.79%;2022年1-3月累計投放人民幣科技型企業貸款同比增長20.85%;2022年3月末線上供應鏈人民幣貸款餘額、客戶數分別較上年末增長13.99%、14.65%;2022年1-3月結售匯量56.88億美元,同比增長7.87%,“上銀智匯+”國際結算系統線上交易累計筆數同比增長74.13%。

深耕零售業務發展。2022年3月末,該行零售客戶1,970.35萬戶,較上年末增長1.26%;管理零售客戶綜合資產(AUM)9,208.68億元,較上年末增長2.15%;人民幣個人存款、貸款餘額分別爲4,056.88億元、3,792.01億元。

上海銀行主動把握經營機構所在地居民對美好生活嚮往的新趨勢和新需求,堅持數字化轉型引領,從養老金融、財富管理、消費金融等領域突破致力成爲面向城市居民的財富管理和養老金融服務專家。2022年3月末,該行養老金客戶161.22萬戶;養老金客戶 AUM 4,273.78億元,較上年末增長2.58%。2022 年1-3月,財富管理中間業務收入4.48億元,同比增長7.18%;保險代理銷售規模同比增長24.56%;非貨公募基金代理銷售規模超100億元。2022年3月末,管理月日均AUM 30萬元及以上客戶數74.94萬戶,較上年末增長3.26%;其中,月日均AUM 100萬元及以上客戶數突破20萬戶。

該行持續加大穩定、優質的零售中長期貸款配置,積極發展住房金融和汽車金融等,持續推進信用卡業務結構優化升級。2022年3月末,住房按揭貸款餘額1,594.60億元,較上年末增長2.16%;汽車消費貸款餘額552.54億元,其中新能源汽車消費貸款餘額10.07億元,較上年末增長29.30%。2022年1-3月,信用卡交易額350.83億元,同比增長1.12%。

數字化水平持續提升。上海銀行持續發揮金融科技力量,不斷提升客戶服務能力、升級金融服務水平。一是推進金融科技敏捷研發組織建設,依託數字化管理平臺,配套線上化協同機制,推進端到端全流程在線高效協同和資源精準匹配,逐步形成支撐業務價值快速實現的數據驅動管理模式。面對突如其來的新冠疫情,通過系列線上協同機制,高效推進金融產品研發,2022年3月金融服務產品交付產能同比提升約25%,2022年1-3月完成理財信託、基金銷售、支付結算等重點項目投產及400多項功能升級。二是在疫情期間,組建相互獨立的生產保障團隊,分別入駐主、備數據中心開展封閉運維,重點加強“保民生、促生產、維穩定”相關信息系統的保障力度,爲客戶提供不間斷的金融服務。

持續推進新一輪戰略規劃,着力提升“數字化”能力。一是深化數據驅動管理體系,重點以2項數字化主幹項目和20項數字化關鍵項目爲牽引,在精細化管理、風控管理、獲客活客等方面,加速推進企業級數字化轉型。二是持續夯實數字化轉型基礎,啓動數據治理專項行動,大力提升全行基礎數據質量,開展數據排摸,制定重點數據治理舉措,強化主要業務標籤管理及一體化數據治理工作機制,有效支撐經營畫像,助力高質量發展。三是不斷豐富融合創新內涵,建立前中後臺智能化應用典型,賦能各類業務場景,同時持續整合AI基礎能力,強化運營及服務效能,完善智慧化AI中臺體系。