雙率助攻 美元保單8月領風騷

美元保單銷售情況

壽險保單進入銷售的全新戰局。因利率走低、新臺幣走強,七成以上壽險公司8月銷售第一名均爲美元保單,且多爲躉繳、高宣告利率的美元保單,估計整體8月份的美元保單佔比已攻下半壁江山高達55~60%。

壽險保單7月1日起全面改款,主要是責任準備金利率下調,新臺幣降1碼(0.25百分比),美元降2碼,另增加死亡保障門檻,即依不同年齡應有一定的死亡保額。對於國人愛買的儲蓄險來說,就是內部報酬率(IRR)下降,再加上壽險業進入接軌保險會計IFRS17、新清償能力ICS2.0的戰備位置,經此調整,再大量高利或高佣金吸金業者,就會被金管會盯上。

因此下半年壽險公司明顯「收歛」許多,7月份因有6月停售效應遞延保費,尚不明顯,更能真實反應下半年實際銷售情況的8月份,單月契約保費僅約580億元,創下90個月來的新低,其中主要撐盤的保單,就是美元利變保單及類全委投資型保單。

進一步分析主要壽險公司8月銷售第一名的傳統保單,幾乎都由美元利變保單掛帥,只有六家公司因爲新契約保單的規模較小,8月第一名保單爲失能險、房貸壽險,其餘16家非投資型業者的第一名保單,都是美元利變保單。

值得注意的是,包括富邦南山新光中國臺灣等大型壽險公司,都是躉繳、較高宣告利率,且多在銀行通路銷售的美元利變壽險或年金,宣告利率介於2.9~2.99%之間,第七年IRR大約是2.2~2.4%之間,相較於美元定存,美元利變保單對想累積資產保戶來說,仍是有一定的競爭力

除宣告利率較高外,新臺幣相對強勢,對美元匯價約在29元附近,讓保戶更願意以美元投保,未來七年後若新臺幣兌美元匯價回到30元,甚至31元,保戶還有匯兌利益可期待。

不過這些躉繳美元利變保單銷量,明顯小於上半年,最熱賣的7月及8月一張保單約銷售36億元,其次約20億元,大部分都還在10億元上下,比過去單張保單一個月就可以賣40~50億元,力道明顯減弱。