退休理財工具 民衆愈來愈愛ETF

富邦投信委託中華經濟研究院，針對不同世代在退休理財的態度規劃，每年進行的「國人安心樂活享退調查」出爐，結果發現國人對退休準備仍明顯不足，但在理財工具方面，愈來愈多人接受ETF相關商品卻對Reits商品陌生，且年輕族羣在風險性資產的配置上明顯偏低。

中經院日前發佈最新的退休調查報告顯示，雖然我國整體民衆的主要投資理財工具，以股票、共同基金及儲蓄險爲主；但根據近年的調查結果發現，我國年輕族羣購買較高風險產品（如股票）的比例偏低，投資理財的產品配置過於謹慎。此外，未退休族羣投資ETF比例逐年增加，自2017年的1.96％快速成長至2020年的17.5％，顯示民衆對ETF商品的接受度愈來愈高；在REITs方面，國人對REITs的瞭解程度仍有努力空間，年輕受訪者絕大多數沒聽過REITs產品，整體超過九成未曾購買過REITs。

中經院指出，根據歷年的「國人安心樂活享退調查」結果發現，以「政府退休金」作爲退休後主要收入來源佔比，有逐年增加的趨勢，顯示民衆愈來愈依賴政府的退休老年給付制度；此結果與世界銀行（2019）建議「退休金準備應轉以個人理財儲蓄爲主」的方向，有必要進行適當修正調整。

臺灣民衆在退休財務的規劃及準備皆仍明顯不足，未退休族羣目前累積的退休金金額（不含房地產價值）約爲220萬元，但平均預期需約935萬元才能安心退休。

此外，民衆對於退休生活最擔心的事，又以「醫療費用的財務負擔」及「準備的退休金額不足」爲首要，可見國人對於退休財務準備的落差，已造成自身對退休財務需求的高度不安全感。

因此中經院提出建議未來國勞退機制宜參考外國經驗，在一定條件規範下，由勞工依照自身投資屬性與偏好，自主決定投資標的或比重。