退休理財術－存退休金 三招提高效益

退休理財三原則

臺灣高齡化、少子化環境，使得勞保面臨繳錢的人減少、領錢的人增加；而實際上，繳得多、延後退、延後領、領得少，早就是多國退休金準備趨勢，在勞保年金改革成功前，資產管理業者建議民衆宜儘早開始自籌退休金。

隨着國內退休理財的標的逐漸多元，同時建議民衆透過及早開始、從熟悉標的下手以及藉助專業團隊三招來提高退休理財的效益。

臺灣的勞退新制參考其他國家退休準備改革經驗，現今帳戶型的確定提撥制，以目前低利率環境來檢視，如果報酬沒有提升，大鍋飯的管理無法滿足個人需求，未來會影響民衆請領之退休金總額。中華民國退休基金協會有鑑於此，並考慮民衆個別財務狀況與風險偏好不同，鼓勵民衆可自選年金保險商品及基金商品。

觀察國外退休金制度改革經驗，很多人因擔心虧損，傾向保守選擇或者甚至不想選擇，然而，想要有充裕的退休生活水準，民衆一定要積極面對，儘早開始。元大投信指出，其實投資理財如果把握三個原則，自己打造退休金並不難。

第一個退休理財最重要的就是要藉助時間複利的效果，所以愈早投資愈好。低利率環境下，又面臨人口老化及少子化窘境，各國政府愈來愈無力負擔人民退休金，年輕人雖然感到「世代剝奪」，但從另一方面來看，年輕人優勢在於有時間，即使一開始投資金額較少，但可以透過時間複利效果滾大資產，因此應把握時間儘早投資。

第二個原則就是從自己熟悉的市場或標的開始，才能對投資理財的目標有較高的掌握度。市面投資理財商品衆多，第一步建議從自己熟悉的臺股市場開始，較容易取得相關訊息，且臺灣本身具備全球重要科技業供應鏈地位，過去十年臺股配息率約4％，也是全球名列前茅，投資機會衆多，外資法人持有臺股部位達四成之多，因此臺股基金適合作爲投資第一步。

第三則是借力專業團隊。投信業者表示，透過專業資產管理機構選擇投資標的，投資人只需要專心於工作與家庭生活，將資金定期定額長期投入累積，等到退休後，再利用配息機制，得到每月現金流來源。例如元大臺灣高股息優質龍頭基金，正是爲了適合臺灣人退休需求而規劃。它瞄準臺股具「高恢復力」、「高殖利率」、「具長期投資價值」的高股息優質龍頭企業，規劃每年度含每月及年終配息共有13次配息機會（如有年終配息將在1月份與當月之月配息合併發放）。基金設計有配息及不配息級別，建議年輕人可先選不配息級別持續累積，善用複利效果，等到退休後，再轉成配息級別，以獲取現金流。