網貸消費讓新生代農民工“愛恨交織” 網絡借貸成爲備用錢包

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使用網絡借貸平臺支出日常消費成爲不少年輕人的消費方式，對新生代農民工來說也不例外。網絡借貸在解決燃眉之急的同時也存在風險，這讓他們對此產生“愛恨交織”的矛盾情感。

近日，中國社會科學院社會學研究所發佈《新生代農民工生活與心態調查報告》(以下稱報告)，報告顯示，大部分新生代農民工經濟能夠基本自立，但存款較少，理財觀念淡薄，使用網絡借貸比例高。記者採訪多位在城市務工的新生代農民工發現，網絡借貸能夠在一定程度上幫助他們週轉生活窘境，但不受控制的網貸也可能讓他們迷失在高消費的負債陷阱中。

網絡借貸成爲備用錢包

每天坐地鐵回家時，小安經常能在地鐵通道看到網貸平臺打出的燈箱廣告，作爲曾經的網絡借貸消費者，她對網貸產品鋪天蓋地的花式廣告的情感更爲複雜。

小安使用網貸最大的一筆開銷是爲了交學費。早年家庭貧困的小安在安徽農村讀完初中後便結束學業，並於2014年和同鄉前往上海打工。做過服飾廠製衣工人、餐館服務員、超市售貨員等工作的她，深刻體會到“學歷這個敲門磚是多麼重要”，急切地想要提升自己的學歷。

不安於現狀的小安想要突破頭頂的天花板，卻不知道從何下手。“當時身邊的朋友有人認爲我是異想天開，也有人很支持我。”一次偶然的機會，小安在上網時看見提升學歷的彈窗廣告：通過學習，畢業後可以拿到大專學歷，這讓她動了心。

2018年秋季學期之前，小安使用分期付款平臺一次性付清1.6萬元的報名費，拿到了機構發放的學習教材，也感到了每月還貸的壓力。但小安認爲，“大專畢業後還可以再申報成人本科，這讓我覺得這些報名費都是值得的，日後可以掙回來。”

和小安一樣，網絡借貸也爲古田緩解了在老家貸款買房的燃眉之急。一年前，古田和在深圳電子廠打工時認識的妻子回到湖南老家結婚。今年6月，古田的妻子懷孕，小兩口決定在老家的市區買一套大房子，把父母也接過去住。

儘管貸款買房是當前很多年輕人的選擇，然而如何還上每個月的房貸也成爲必須面臨的核心問題。古田的妻子已辭職在家待產，孩子的到來讓他開始重新考慮消費計劃。他給記者算了一筆賬：“現在每月收入4000多元，房貸3000元，還有生活費，孩子出生後也有很大花銷。所以，想到先用網絡貸款緩和一陣。”

花錢變得難以控制

在電子廠打工期間，古田的月薪在4000元到5000元間浮動，加班多的情況下才能拿到更多的報酬。他坦言，過去缺乏存錢的意識，導致現在非常懊悔，難以給家人更好的生活保障。“單身的時候除了給父母寄點錢，剩下基本都用來打遊戲、買衣服鞋子，偶爾還有人情開支和送禮，存不下錢。”

妻子待產後，家裡的收入來源只剩下古田一人。考慮到已支付的彩禮和買房這兩項大筆開支，以及每月的房貸、孩子出生後的各項費用，古先生只能選擇網貸提前墊付。“現在父母可以幫襯一些基本家用，網貸也只是短期計劃，最重要還是能找到薪酬更高的工作。”

沒有攢下多餘的錢，也是小安選擇網貸的主要原因。儘管已經在上海務工4年，但一下掏出1.6萬元的學費仍讓小安犯難。“在沒有負債之前，每個月要寄一半的工資給父母用來蓋房子、治病，以及弟弟的學費和生活費。剩下的工資收入則用來支付在上海的房租、化妝品、以及請朋友吃飯等費用”，小安表示自己早已成爲“月光族”。

吳倩雖然沒有投資學習和房產的大額開銷，然而對她來說，“女孩子在吃穿、化妝品上的花銷也是一種投資”。畢業後，吳倩留在北京工作，到手的工資讓她有了更多經濟支配的滿足感，也在花錢上越來越難以控制。

“現在消費主義盛行，打開什麼軟件都能實現支付一步到位。工作後我又迷上了化妝，大部分網貸都花在了化妝品、旅遊、高檔電子產品上。”兩個月之內，吳倩就摸清了各類網絡借貸平臺的借款額度、還款日期和規則，開通的相關借貸賬戶達10多個，都是用於日常的購物、餐飲等消費。

防止網貸成爲無底洞

從2019年7月至今，每個月還錢再借、借了再還，等吳倩反應過來時，累計待還款金額已經達到8萬元，其中1萬多元都是利息。“這種負債帶來的不僅是生存壓力，還有情緒上的焦慮。我想到自己的父母在老家省吃儉用，就非常內疚，特別是還不上的月份就更加難過。”

“父母幫我墊付了一些欠款，剩下的我慢慢還，預計年底可以清空。”吳倩回想起來，那些所謂的身外之物的投資，其實沒有起到任何幫助作用，還加劇了消費慾望。如今換了一份工作、漲了工資的她打算從頭開始。

小安的學歷提升計劃也沒有如她預想的美好，向機構支付學費兩年後，她逐漸醒悟到這份買來的學歷並沒有提供真正的知識，反而讓她因爲負債而不敢輕易離職。房租、日常消費和寄回家的費用擺在眼前，小安不得已用以貸養貸的方式維持生計。

“很多網貸平臺我都使用過，每期本金加利息最後會變成大額數字，最後把工資掏空都供不起，只能各個平臺以貸還貸。”小安說。

疫情期間，小安看到朋友在家裡利用電腦技術接到很多業務，既能遠程工作又能掙到可觀的報酬，於是咬牙花了6000元報名線下的平面設計和後期剪輯課程。“我知道這會短期內加劇負債，但我已經重新規劃了每個月的消費，省吃儉用把借貸的錢花在刀刃上，相信會有回報的。”小安說。

中南財經大學數字經濟研究院執行院長盤和林認爲，理性的超前消費纔是合適的消費，新生代農民工由於缺乏理財觀念與相關知識培訓，抵禦風險能力較弱，網貸消費爲其生活增加了不確定性和不穩定性。因此，新生代農民工應當樹立正確的消費觀，在使用借貸之前有詳細的還款與存款計劃，並尋求一份長期、穩定的工作。

盤和林還建議，相關部門既要完善針對新生代農民工的公共服務，幫助其培育良好的金錢觀念，對其消費預期進行引導，還需要對引發高槓杆率、誘發犯罪的消費貸，使用經濟(信貸政策)和法律手段加以規制。

(應受訪者要求，文中名字均爲化名)劉小燕