網商銀行:簽約涉農縣區數量佔全國總數近一半

日前,螞蟻集團發起成立的網商銀行公佈最新數據全國已有超過1000個涉農縣區與其簽約合作數量佔全國縣域總數近一半。據分析,其合作縣區的數字貸款增速高出縣域平均增速的39%,而過去一年新增的客戶中,超過80%貸款農戶從未獲得過銀行經營性貸款。

擁抱科技銀行 縣域政府跑出加速度

一直以來,農村金融難,難的是,金融機構難以給農民精準畫像”。在依賴銀行線下網點以及抵押物的傳統金融模式下,農村信貸發展緩慢,而農村的數字化發展,加之國家政策的支持,給了數字信貸成長的土壤和空間。

縣域政府與科技銀行合作,以數據爲媒,把農村的交易、物流、支付等信息形成信用資產,政府則將涉及農戶可公開的數據資源,如農村土地確權、種植情況、農業補貼等與科技銀行共享。運用數字技術,科技銀行爲縣域農戶建立專屬的數字化風控模型,農村用戶就此擁有了更精準的數字畫像和更高的數字信貸額度

據瞭解,作爲一家將核心系統架構在金融雲上的科技銀行,網商銀行沒有線下網點,完全通過互聯網小微三農用戶提供數字金融服務。自2018年起,網商銀行探索與縣域政府合作,通過數字信貸提升縣域及農村用戶的貸款可得率。

河南省內鄉縣是與網商銀行合作的數字普惠金融試點縣,3年以來,內鄉縣累計有近20萬農戶獲得金融授信,實際獲得數字貸款金額超過40億。

自內鄉縣之後,全國1000多個涉農縣區相繼與網商銀行合作,數量已佔全國總數近一半。“過去三年,平均每個工作日都有1個區縣政府與網商銀行合作,可見各地政府的熱情,和對數字信貸的信心。”網商銀行縣域金融負責人高翔介紹說,“與網商銀行合作的縣域,去年一年的數字貸款增速高出縣域平均增速的39%。”

農民貸款可得率大幅提升

“以前我們農民去銀行貸款,因爲沒有實物抵押,信用再好、流水再大,額度還是非常低,有的甚至都沒有貸款。”河南省內鄉縣櫻桃種植大戶清泉介紹說。

汪清泉大學畢業後在上海工作,幾年前,選擇回到內鄉,靠着父母的啓動資金開始創業。創業前三年沒有收成,還要一直往裡投錢,施肥、除草、修建,處處都是開銷。

捉襟見肘之時,恰逢內鄉縣與網商銀行試點合作,推廣數字普惠金融,汪清泉大膽嘗試,通過手機操作,十幾萬貸款幾分鐘就到賬了。而他也成爲了第一批獲得縣域數字普惠金融的農戶,“當時工人發工資都沒有錢,就靠着這筆資金,解決了困難。” 汪清泉回憶道。

河南內鄉第一批獲得數字普惠金融的農戶汪清泉(左一)

和汪清泉一樣,許多農民都通過科技銀行獲得了人生中的第一筆數字貸款。網商銀行數據顯示,其服務的縣域小微企業和經營性農戶數量已超過2000萬。“80%以上的用戶,之前從沒有獲得過銀行經營性貸款。我們希望在未來,能讓農村每一部手機成爲一個銀行網點,進一步提高貸款可得率。”網商銀行行長助理彭博表示說。

助推鄉村振興:數字金融合作持續深入

不僅如此,各地政府也正積極通過數字金融,激勵優秀農民的發展,助力鄉村振興。目前,包括安徽省農業農村廳、河南省農業農村廳、廣東省農業農村廳、江西省團委等多個政府單位正與網商銀行合作,爲具有示範效應的鄉村振興帶頭人,提供全年免息貸款和長期利率優惠,助力其生產經營。

彭博介紹道:“在當前合作基礎上,我們也正積極推進技術革新,讓更多農戶獲得更有力的信貸支持。”

網商銀行首創衛星遙感信貸技術“大山雀

據悉,2019年,網商銀行開發了衛星遙感信貸技術“大山雀”,通過衛星識別農作物長勢,並與縣域政府的數據交叉驗證,運用數字風控模型預估產量和價值,從而爲農戶提供信貸額度與合理的還款週期。“大山雀”商用一年多,已覆蓋全國28個省市自治區,併入選農業農村部2021數字農業農村新技術新產品新模式優秀案例