洗錢防制大考金融業被抓3大缺失 金管會提加強措施
我國參加亞太洗錢防制組織(APG)實地評鑑，16日正式初評結果出爐，評審團明確指出我國金融機構有3大缺失，包括國際金融業務分行(OBU)查覈機制、實質受益人的認定、洗防法裁罰太輕。金管會主委顧立雄今天(19日)表示，正在召集金管會內部，擬出加強措施，定案後會對外報告，也會向APG報告。
APG這次針對我國金融機構，列出3大缺失，第一是我國OBU的查覈機制有待深化；第二是，金融機構洗錢防制辦法對實質受益人認定是持有公司股權25%以上，APG認爲過高；第三就是洗錢犯罪裁判刑期偏輕、不具勸阻性。
針對OBU的查覈機制，金管會主委顧立雄表示，OBU這樣的虛擬境外金融中心，始終是大家都關注的一個項目，在KYC部份上會再進一步要求。金管會正在在召集各單位研議，特別是銀行局，看有沒有可以再加強的措施，定案後會跟外界報告，也會跟APG報告。
是否要再次清查一次所有OBU帳戶？顧立雄說，這不只是單純清查一次這麼簡單，而是後續要持續做好KYC工作，之前第一次清查是關掉許多靜止戶，虛擬境外金融中心產生的洗錢疑慮，始終被列爲高風險區塊，對這高風險區塊當然要想辦法再加強，APG認爲OBU作爲高風險，要做好高風險基礎建立，甚至做好風險體檢，這都是需要再加強。
此外，APG關注實質受益人認定，依照目前的「金融機構洗錢防制辦法」，最終實質受益人的認定是持有公司股權25%以上。顧立雄認爲，真正問題在單純以股權比例做爲實質受益人認定，不見得合乎APG對實質受益人的要求認定，金融業這塊可以要求以真正實質受益人作爲認定標準，不是單純以多少股權來認定，不一定股權未達到25%就不是真正實質受益人，而會採真正的實質受益人認定。
APG也認爲我國洗錢防制的裁罰太輕。顧立雄表示，洗錢防制法涉及到金融業跟非金融業，洗錢防制法最高罰金已經拉高到1000萬，但其中金融業部分，以後金融相關業法，例如：銀行法、保險法、證交法等，都會提高最高罰金額度，以銀行法來說，行政院提到立法院版本是從1000萬拉高到5000萬。會再跟法務部研議，特別就金融業部分，不採一體適用洗防法，因爲洗防法額度最高只有1000萬，但銀行法修法後罰金最高額度會比洗防法高，像銀行資本額這麼大，產生洗錢風險，已經納入銀行法內稽內控，根據銀行法相關規定，可以用違反內稽內控處罰到較高罰金，而不一定要採用洗防法規範。
►洗錢防制大考初評結果出爐 評審團指出我國OBU缺失
【一次搞懂亞太洗錢防制評鑑】
Q：亞太洗錢防制組織(APG)是什麼？A：「亞太防制洗錢組織」（Asia Pacific Group on Money Laundering，簡稱APG）於1997年2月成立，爲亞太地區防制洗錢犯罪的多邊機制，目前有40餘個會員。我國於1997年加入該組織，是創始會員國之一。APG的成立目的，是要促進及確保亞太區域各國的法律、監管及執行措施，儘可能符合FATF制定的防制洗錢及打擊資恐相關標準。根據會員規則，一旦成爲APG的會員，即須遵守「同儕互相審查機制」，藉由該審查機制，各成員國間得以公正地審查彼此防制洗錢及打擊資恐措施對於FATF標準的遵循程度。
Q：APG評鑑結果怎麼區分？A：評鑑結果可分爲「一般追蹤名單」，或是「加強追蹤名單」。在加強追蹤期間，如果有追蹤成效不彰，將轉入「審查名單」進行更強化的追蹤觀察；如再未有進展，將有相應的制裁。轉入「審查名單」或是「制裁名單」，對於該國的金融活動將有嚴重影響。
Q：目前我國被列入哪個名單？A：臺灣在1997年以創始會員國身分加入APG，2007年曾列爲「一般追蹤名單」，但2011年因追蹤結果不佳，落入「加強追蹤名單」，2016年底更因欠缺資恐法，一度將被列爲全球重大缺失，洗錢防制績效在近幾年掉到谷底，政府緊急提出行動方案尋求緩頰，APG這次纔給予「補考」機會。
Q：APG評審團怎麼組成？評審制度爲何？A：評審團以會員國代表組成，以這次來臺評鑑團來說，評鑑委員共9人，分別來自美國、南韓、印尼、巴基斯坦、泰國、埃及等國。過去APG評審團多以7人一組負責拷問，這次來臺評審多達9人，陣仗非常大。而這次評鑑受評內容高達11個受評項目，只要在5個項目終拿到「相當有效」以上的分數，就能被列入「一般追蹤名單」。
Q：若這次評鑑結果不佳，對我國有何影響？A:這次評鑑攸關臺灣可否再回到「一般追蹤名單」，若再被列入「加強追蹤名單」，我國在國際上的資金匯出入大受影響，金融機構在海外的業務也會限縮、對於國人赴海外投資遭受嚴格審查等不利結果，甚至大幅貶落臺灣的國際聲譽與地位。