校長兼撞鐘 三商美邦被罰180萬

金管會檢查局去年針對壽險公司投資決策及內控機制進行專案金檢，檢查結果已陸續開罰，如新光人壽1月被罰600萬元、南山人壽4月被罰180萬元，三商美邦人壽是第三家，後續還有壽險公司投資亦有疏失，罰單將陸續出爐。

三商美邦人壽共有5項疏失，其中被罰最重的是其辦理股票投資作業，投資部門的職權分工顯不符「牽制原則」，即公司投資長負責股票投資決策、操盤，但股票要停損時，並非由投資部門層層分析、上籤，而是由投資長一人決定，等於從頭到尾都掌控在一人手中，制度面設計不佳，造成內控機制無法發揮。

這部分行爲疏失依未修法前保險法最高可罰600萬元，但因情節並不嚴重，因此算「中度罰鍰」180萬元，這種疏失情節不少壽險公司其實都有犯，如南山人壽亦有類似情節，有公司則是負責停損決策的主管休假，代班人剛好是投資長，又形成校長兼撞鐘的情況。

有些壽險公司則是在股票投資決策及賣出時，並沒有明確的投資分析報告，就是公司主管決定買進或賣出，有些公司金檢疏失尚未開出罰單，保險局表示，陸續會開罰，還沒有結束，且這些公司未來若再犯，因保險法已修正，最高可罰1,200萬元。

三商美邦人壽的另四項被糾正的疏失則是一、辦理國內股權商品投資時，未將內部持股原則、可投資標的篩選標準及例外投資標的申請投資許可程序，列入作業規範。二是辦理國內股票停損作業，個股停損控管機制有欠妥適。

三是投資國內銀行發行的無到期日非累積次順位金融債券，未明訂該類金融債券的流動性風險控管機制及其監控方式。四爲公司風險管理部對投資部門出具的金融資產評估報告，未建立驗證資料正確性的機制及留存檢核軌跡，四項都是有礙健全經營之虞者，所以被糾正，在計算安定基金保費時就會被扣分。