新壽救商譽 AI揪業務員詐欺

新光人壽爲提早抓出違規犯紀業務員,從2020年1月啓動「業務員防詐欺風險控管模型」,以40多個指標提早偵測出高風險業務員,再由業務品質人員聯繫客戶確認問題,去年抓出20多位挪用保費、不當行銷、不當勸誘保戶的業務員,進行懲處,將可能擴大的「弊案」扼殺在萌芽時期

新壽2020年共吃了金管會張大罰單,是去年壽險苦瓜獎得主,其中2020年底被罰720萬元,主要就是有一位業務員製作保單、以親友地址做爲保戶地址,挪用2千多萬元保費,新壽表示,這是2019年金檢查出的案子,痛定思痛利用過去偵測保險詐欺的好人壞人模型,擴展出業務員風險控管模式

過去壽險公司多半是保戶申訴、投訴或解約件達一定數量時,才抓出有問題的業務員或保單,但歷時已久、損失金額較大,被金管會重罰機率也大。

新壽利用「社羣網絡分析技術」(Social Network Analysis,SNA)及建立模型,靠AI偵測業務員詐欺風險,有40多個風險樣態,如多名保戶有共同地址、電話、Email,或是保戶短期頻繁解約或貸款投保新保單等,將新壽旗下1.4萬多位業務員依分數歸類出高、中、低風險。

過去設定指標、撈資料,再鎖定風險,可能要數週或一、二個月,新壽表示,現在天天透過視覺網絡圖分析,可讓查覈人員很容易就發現異常,再由業務品質小組人員出動,進行實地查訪,確認問題。

除用AI提早偵測出業務員異常外,新壽2021年7月1日起將取消業務員代收保費,降低業務員接觸金流機會;並將推出新一代申訴系統,留存客戶申訴軌跡