新聞分析－吃力不討好 銀行成夾心餅乾

洗錢防制的監理規格趨嚴，不僅使銀行工作更加繁重，除了服務客戶，還得兼作「調查員」，更使銀行成爲「夾心餅乾」，既要對監理機關及高標準的監理規格有所交代，另一方面又得承受來自客戶的不滿。

以銀行先前列爲最優先清查的OBU業務爲例，銀行以「最終實質受益人」作爲OBU的客戶清查重點，但就有法人客戶因此抱怨當初所以開立OBU帳戶，成立境外公司，就是希望能維持其一定的「隱私」，現在銀行要求揭露過去不必揭露的資料，已有違有些人當初開戶的初衷，因此不少OBU客戶甚至拒填某些資料。

現在銀行要把全體客戶的「空值」逐一補齊，更是浩大的工程，包括所要通知的已不再是法人戶，而且包羅很多大小林立的自然人個人戶，銀行在通知客戶時，經常會碰到客戶已換電話，或是已換地址等聯絡不上的問題。

然而一旦銀行出於無奈，必須先行凍結其帳戶往來時，又會引來客戶的抱怨，絕大部分的銀行甚至因此客訴電話爆增，但對這些銀行也只能默默承受，繼續戴着頭盔完成工作。

在此同時，銀行也對得關戶一定數量的客戶作好心理準備。某家銀行即估算，平均每家銀行大約有三分之一或五分之二的客戶是「靜止戶」，也就是已超過兩年或是更久未往來，這些客戶最終就是被關戶。

也有銀行希望能夠增加客戶補填資料的便利性來增加客戶的認同。例如，合庫即開放客戶能以手機或電腦，直接上網補齊個人資料，或是開放客戶直接打去客服中心提供資料，再由客服移轉給分行完成作業。

儘管執行不易，但銀行管理部門，特別是法遵部門認爲有詳實補齊客戶資料的必要，包括主管機關認爲，倘若因爲「空值」使得預估值太多，進而衍生出一大堆高風險客戶，這反而會使銀行的示警機制失靈，因此這條路雖然走來不易，仍得勇往直前。