宣告利率狂降 嚇跑逐利理財族

利率敏感族,網路實體更明顯。壽險業今年不斷調降宣告利率,「嚇跑」一堆逐利率而居的保守理財族,尤其以網路投保利變年金最明顯,首季宣告利率2.76%時,一張頂多100萬元的保單,三個月業績破10億元,第二季及第三季陸續降宣告利率後,第三季業績不到第一季的四成。

低利率時代臺灣有數千億甚至數兆元的資金,非常關心「哪裡的利率高一點」,即便差1個基本點(1基本點是0.01個百分點),都要選利率稍高的那個商品或定存,且達到報酬率後立即再轉到其他商品。如今年上半年保單解約金逾4千億元,全年可能逾8千億元,即是此種利率遊牧族的移動

壽險業爲了練兵發展數位金融,在網路投保上架保戶最愛的利變年金,可用信用卡刷卡躉繳保費,一張最高投保額度100萬元,年初宣告利率2.76%,若再加上信用卡現金或各電子支付點數回饋,六年的內部報酬率會高於2.3%,遠比新臺幣定存的1%好很多。

據壽險業者統計,今年首季網路投保利變年金業績有10.5億元,年成長262%,甚至差1億多元就追平去年全年網投利變年金的業績。

但第二季因爲保險局關心各家公司宣告利率,要求反應真實市場投資利率水準,不少公司也調降網投利變年金的宣告利率,先由2.74%降爲2.66%左右,壽險業者指出,第二季網路投保利變年金新契約保費立即降到5.6億元,比第一季少了近47%。

第三季市場利率走低,壽險公司再度調降宣告利率,一路從2.66%降到2.5%,如國泰人壽富邦人壽9月再降到2.25~2.3%,其他壽險公司則還在2.4~2.57%,第三季網路投保利變年金新契約保費再降到約3.9億元,又比第二季少了三成,比第一季更已衰退近63%。

雖然今年全年網路投保利變年金新契約保費應可超過20億元新高,但利率已降到2.5%以下,以20億元來算,明年利率遊牧族一年保單價值金會少數百元到上千萬元。