廣發銀行的“王牌業務”怎麼了？權益縮水，投訴多發，違規頻發，營銷翻車……

用戶投訴一：

誘導升卡激活四天後被扣2888元年費

“前段時間，自稱廣發銀行的人，一直給我打電話讓升級成白金卡，還說了一堆升級卡後的各種福利，但沒說有高額年費。誰知道我升卡並激活4天后，查看銀行卡收支明細時就發現被扣了2888元的年費。僅激活了四天，我任何權益都還沒有享受到，就扣我這麼多錢？我現在想要註銷這張卡並要求退還年費。”一廣發銀行信用卡用戶生氣地投訴道。

4月1日，記者登錄黑貓投訴平臺發現，有不少用戶發帖投訴，廣發銀行在未提醒和告知用戶的情況下私自扣除年費。3月4日，一用戶在黑貓投訴平臺發帖稱，自己從2018年3月激活廣發銀行信用卡後，直到2024年2月27日，才收到一條短信，短信內容顯示他的廣發銀行信用卡即將產生年費800元。隨後他通過查看廣發銀行“發現精彩APP”和撥打廣發信用卡電話95508查詢到，該卡從2018年3月到2023年3月，每年都產生了一筆800元的年費，已經扣了6年，共計4800元。而在此期間，廣發銀行沒有任何電話或短信通知到本人。爲此，他強烈要求退還全部年費並且註銷賬戶。

針對信用卡年費以及營銷宣傳管理等，原中國銀保監會在《關於進一步促進信用卡業務規範健康發展的通知》中早已明確規定，銀行業金融機構開展信用卡業務應當切實加強營銷宣傳管理。在與客戶訂立信用卡合同時，對收取利息、複利、費用、違約金等條款、風險揭示內容應當嚴格履行提示或者說明義務。原中國銀保監會印發的《關於進一步規範信用卡業務的通知》(以下簡稱《通知》)中顯示，督促和指導銀行業金融機構進一步加強信用卡各業務環節的操作規範和風險管理，不斷提升信用卡業務的服務質量，防範相關業務風險。《通知》對信用卡收費行爲進行了明確規範，未經持卡人授權，銀行業金融機構在信用卡激活前，不得扣收任何費用。

用戶投訴二：

寬限期內還款，卻被扣罰滯納金和利息

除私自扣年費外，還有多名用戶投訴還款日未收到廣發銀行的提醒，逾期三天內甚至還款日次日還款卻被扣滯納金和利息。3月30日，網友“不報課”向記者反映，“還款日的時候出去玩忘記還了，結果第二天就收到了扣滯納金和利息的短信。其實我在還款日的第二天就還了，但還是被扣56.15元違約金和28.47元利息。別家銀行一般都有三天的寬限期，廣發銀行這等於沒有。好在經過投訴，把錢追了回來。”

4月1日，記者登錄黑貓投訴發現，反映還款日後三天內還款就被廣發銀行收取滯納金和利息的用戶不在少數。4月1日，一用戶稱，廣發銀行辦卡人員、電話通知、短信均未告知過他該行的信用卡還款寬限期只有一天，兩年多的時間裡，每個月在不知情的情況下總共被扣取高額罰息14807元。他還表示，他的賬單日是每月5日，辦卡的時候辦卡人員說的是三天寬限期內還款就行，雖然他很多時候都在6日、7日，也就是寬限期內還款，但還是被扣了罰息。“但凡該銀行第一次扣取高額罰息的時候電話或短信通知我本人，我也會牢記這一點。銀行如此高的罰息真的合法合規嗎？希望可以將三天寬限期內還款的罰息全部退回。”他說。

關於信用卡寬限期，根據《中國銀行卡行業自律公約》第十四條第一款，銀行單位爲持卡人提供“容時服務”，應爲持卡人提供一定期限的還款寬限期服務，還款寬限期自到期還款日起至少3天，持卡人在還款寬限期內還款時，應當視同持卡人按時還款。

4月1日11：30，記者登錄黑貓投訴平臺發現，含有廣發銀行信用卡的投訴詞條達3381條，除亂扣息費外，暴力催收、虛假宣傳、誘導分期等是投訴的“熱點”。網絡投訴平臺外，從監管部門統計數據來看，廣發銀行的投訴量也處於居高不下的狀態。

廣發銀行：

已記錄問題，但未在約定時間內答覆

還款日到來前，廣發銀行信用卡有沒有提醒？如有會以什麼方式進行？該銀行的寬限期是幾天？逾期幾天開始收滯納金和利息？收取的標準是什麼？消費者升級爲白金卡後年費果真高達2888元/年？高昂的年費背後包含什麼權益福利？年費是否有減免政策？如有如何減免？帶着上述問題，3月29日上午記者致電了廣發銀行信用卡專線，一林姓客服對上述問題進行了簡單回答。

他表示，廣發銀行會在當月賬單出來後，3天內以短信的形式通知持卡人還款；如客戶未在還款日前及還款日當天及時還款，會有一天的寬限期，寬限期之後便會收取滯納金和利息。滯納金的收取額度按客戶最低還款額未還部分的5%收取，最低額度是20元。他還表示，白金卡的年費確實是2888元，白金卡的福利權益包括機場和高鐵貴賓室休息、導醫導診以及專車接送等。至於年費免減的問題，他表示8萬積分可兌換400元年費。

記者與上述客服人員通話結束約30分鐘後，廣發銀行一張姓工作人員致電記者，瞭解了記者需要採訪的具體問題和截稿時間後表示，會將上述問題轉述給相關工作人員，相關工作人員在一個到兩個工作日回覆記者。但截至約定截稿時間，記者沒有收到相關的回覆。

數據透視：

權益縮水嚴重，被顧客稱爲“廢卡”

投訴頻發的同時，廣發銀行信用卡最近還因權益嚴重縮水而被調侃爲“廢”卡。廣發銀行信用卡中心官網顯示，自2月5日開始，廣發銀行發佈了多條關於信用卡權益調整的公告。以2月5日發佈的《關於調整廣發尊旅系列信用卡航空里程服務的公告》爲例，公告顯示，將調整廣發尊旅系列信用卡航空里程服務。從2024年4月1日起，兌換亞洲萬里通里程，由15：1變爲25：1；兌換南航里程，由15：1變爲18：1；兌換國航/東航里程，由10：1變爲15：1。另外，獲得兌換里程券的資格要求也從每月3筆99元消費變爲每月累計消費滿1萬元。

除了里程兌換縮水，廣發信用卡的高鐵及機場貴賓室權益兌換門檻也大大提高。據2月8日發佈的《關於更新部分廣發信用卡產品廣發專屬貴賓室服務信息的公告》，相關廣發信用卡持卡人使用廣發專屬高鐵貴賓室的門檻從每月一筆500元消費漲到了累計1500元，而機場休息室則直接漲到了年累計消費18000元。門檻提高的同時，貴賓室權益也進行了限額管理，有持卡人透露，現在使用廣發貴賓室要靠“搶”。另據“關於發佈《第九期鴻利積分計劃》的公告”，除了交通卡、雙幣卡等特殊信用卡外，從2024年3月25日開始，廣發銀行信用卡在凡屬於餐飲、娛樂類、房地產汽車類、公立醫院、公立學校、慈善類等類別的消費交易，均不參加消費得積分計劃，不予累計積分。目前“不累計積分商戶名單”已達150萬戶。

信用卡業務原本是廣發銀行的“王牌業務”，但近年來由於“套路”多、投訴多等，其對消費者的吸引力不復往日。首先發卡量掉隊。wind數據顯示，2022年，廣發銀行信用卡累計髮卡1.09億張，發現精彩APP月均活躍客戶量僅1797萬。2022年新增髮卡量僅約700萬張，同比2021年的新增1166萬張減少近四成。其次，信用卡貸款餘額下滑。數據顯示，廣發銀行信用卡貸款餘額2019年至2022年間，分別爲4652.14億元、4163.77億元、4514.89億元、4389.07億元，同比增速爲-4.09%、-10.5%、8.43%、-2.79%。同時，廣發信用卡的額度使用率也呈逐年走低趨勢，數據顯示，自2019年至2022年，廣發信用卡額度使用率分別爲42%、37%、36%、34%。

監管處罰：

合規問題多發，頻繁被監管處罰

近年來，廣發銀行因爲信用卡業務違規而屢遭重罰。

2023年8月，國家金融監督管理總局行政處罰信息顯示，廣發銀行因存在信用卡透支資金流入房地產開發企業等十四項違法違規事實被罰款合計2340萬元。

2022年12月底，央行對廣發銀行開出超三千萬罰單。違法違規事實中，包含違反人民幣反假有關規定、違反人民幣管理規定等9項。廣發銀行因此被央行予以警告，罰款3484.8萬元，12名相關負責人同時領罰。而在領罰的12名責任人中，有5名是信用卡中心的負責人。

2022年6月，廣發銀行信用卡業務還因爲低俗營銷“翻車”受罰。當時，廣發銀行上海分行因在“廣發卡上海”微信公衆號發佈了一篇標題爲“不要告訴別人，你的肚子是被我們搞大的!”的推文，被認定貶損女性而被罰60萬元。

此外，廣發信用卡中心也多次因爲違法違規吃罰單。2023年5月，廣發銀行信用卡中心瀋陽分中心因存在誇大保險責任、保險責任表述不清晰等銷售誤導行爲，被責令改正、沒收違法所得44.85萬元，並罰款30萬元；2022年3月，廣發銀行信用卡中心因違反保險法被罰款10萬元；2022年1月，因“員工行爲管理失職”被罰款80萬元。