以房養老商業保險 北上廣漢試行

大陸保監會23日正式發佈的指導意見稱,7月1日起,未來兩年,北京上海廣州武漢將正式開展老年人住房反向抵押養老保險試點,這意味着「以房養老」商業保險正式開閘。

反向抵押養老保險是一種將「住房抵押」與「終身養老年金保險」相結合的創新型養老保險,即擁有房屋完全產權老人,將其房產抵押給保險公司,繼續擁有房屋佔有、使用、收益和經抵押權人統一處置權,並按照約定條件領取養老金直至身故;老年人身故後,保險公司獲得抵押房產處置權,處置所得將優先用於償付養老保險相關費用

根據大陸保監會的規定投保人羣應爲60週歲以上擁有房屋完全獨立產權的老年人。同時,按照保險公司是否參與分享房產增值收益分爲參與型產品、非參與型產品。

保監會將「公平守信」作爲開展試點的首要原則,例如要求保險公司開業滿5年、註冊資本不少於20億元人民幣;申請試點時上一年度末及最近季度末償付能力充足率不低於120%;對單個保險公司開展試點業務,接受抵押房產的評估價值總計進行了規定。

這份指導意見從老年人角度進行規定,例如「產品條款簡單易懂業務流程規範可行,使投保老人便於理解和接受」,「客戶的猶豫期不得短於30個自然日」等。此外,這份指導意見還鼓勵保險公司創新,「完善與反向抵押養老保險相關的養老服務鏈條,如針對不同年齡和需求的客戶推出醫療、保險、健康管理金融理財等服務」。