疫情影響 貸款違約、壞帳率雙增

大陸銀行放貸和不良貸款率現況

大陸銀保監會22日指出，受新冠肺炎疫情衝擊，大陸貸款逾期和違約情況增多，第一季數據顯示，整體銀行業不良貸款率爲2.04％，較年初上升0.06百分點，且今後還會上升。

大陸國務院總理李克強21日主持的國務院常務會議決定，將提高普惠金融考覈權重，並降低中小銀行撥備覆蓋率，「一升一降」促進加強對小微企業的金融服務。

中美貿易戰效應加上新冠肺炎衝擊，大陸不良貸款率2020年初起有明顯增加，根據銀保監會數據，2019年12月底，大陸商業銀行不良貸款率爲1.86％。不良貸款率在2011年年中降至0.9％低點後緩步上升，目前已升至近11年新高。

大陸國新辦22日針對銀行業保險業首季發展情況召開記者會，銀保監會副主席黃洪表示，首季人民幣貸款增加7.1兆元，較上年同期增加1.3兆元。截至首季末，全國普惠型小微企業貸款12.55兆元，年增25.9％，遠高各項貸款的增速。

利率部分，在人行多次調整貨幣工具利率下，五家大型銀行新發放普惠型小微企業貸款利率比2019年下降0.3個百分點，爲4.3％。

黃洪透露，新冠肺炎疫情對大陸經濟社會發展帶來前所未有的衝擊，疫情衝擊下，貸款逾期和違約情況增多，不良貸款率有所增加。對於增幅情況，銀監會首席風險官肖遠企表示，受疫情影響比較嚴重的小微企業，餐飲、住宿等行業上升相對比較快，這在銀保監會的預估範圍內。

肖遠企認爲，今後還會有一些上升，但幅度不會非常大，因爲現在復工復產正在有序開展，也採取了很多對衝政策措施來緩解這些風險。他還指，目前有比較充足的撥備和資本來抵禦風險，現在有逾6兆元的撥備，「抵禦風險的能力是很強的。」

肖遠企表示，會繼續要求銀行在當前情況下必須以更大力度支持企業復工復產，特別是支持中小微企業恢復正常的生產經營。銀行支持企業發展，銀行不良貸款率「自然就下來」。

此外，大陸國常會21日決定，將銀行業金融機構分支行綜合績效考覈指標中的權重提升至10％以上，並將中小銀行撥備覆蓋率監管要求階段性下調20個百分點，以提高服務小微企業能力。

中國民生銀行首席研究員溫彬表示，大陸銀行業不良貸款率較低，即使推出上述兩措施，抵禦風險能力也是充足的。