有錢人集中45歲以上 臺新財管『聚富』傳承給下一代

臺新推廣兒童理財與兒童插畫家迷路合作,加入家庭會員就有機會得到獨家存摺包等禮物。(圖/業者提供)

財經中心/綜合報導

根據行政院主計總處統計,2014年我國每戶家庭平均所得爲121.4萬元,其中,30歲以下成員僅貢獻11.68%,主要收入來源則集中在逾45歲成員身上,佔56.72%,突顯所得的增長與年齡呈正相關,而且臺灣正面臨人口老化的現象,可預見的是,未來家庭財富傳承的需求將會大幅上升。「我們推出財富管理家庭會員制,希望能讓客戶家庭的理財更有全面規劃,並將『聚富』作爲家人間共同目標。」臺新銀行通路營運事業資深協理陳美如指出。

陳美如口中的家庭財富管理方式,簡而言之,就是銀行財富管理帳戶服務對象從個人延伸至整個家庭、甚至是家族,以臺新銀行爲例,只要家庭會員整戶資產加起來達600萬元,主戶有達100萬以上的門檻,所有成員就可取得「家庭尊爵」會員的優惠待遇,讓客戶與家人都有機會接觸到臺新專業金融服務。

「現在不再是以個人來進行財富管理規劃,而是以整個家庭資產爲後盾計算,替衆人做更全面的規劃。」陳美如表示,多數人在成家後,纔會開始重視家庭理財,這也是我一直和朋友、客戶建議參加家庭會員的原因。客戶與家人一起目標化理財,還能共同享受優惠回饋,她舉例,臺新服務的好口碑還曾讓一對剛有小孩年輕夫妻有感而發:「加入家庭會員後,在財務上規劃更有目標,在理專建議後,提早進行子女教育基金儲備一家人爲幸福未來共同努力。」,客戶的託付與信賴,讓理專非常感動。

「還有,曾有一對夫妻客戶5年前曾購買預售屋,選擇登記在太太名下,去年面臨即將交屋不料太太想申辦房屋貸款卻只能問到坊間約2.2%左右的利率細究原因,原來是太太開店創業手上資金多用於週轉、並沒有在銀行維持一定資產配置所致。」

不過好在當時對方有打電話來尋求建議,也趕上臺新銀行剛推出的家庭會員服務,才讓那位太太可以和先生的資產合併計算,藉此取得優於市場的利率。」,陳美如說:「像這種每個月要負擔的支出,銀行能提供實際優惠,會讓客戶相當有感。」

據悉,臺新重視理財教育的推廣,早在2010年就推出兒童專屬帳戶YBO(Young Banker Officer),小朋友開立YBO帳戶後即擁有專屬的存摺與金融卡,盼透過第一本存摺讓孩童開始累積理財的概念與經驗;除了協助孩子理財外,還可幫家長節稅。臺新還領先同業,將兒童帳戶整合至財富管理家庭會員制,讓客戶家庭理財規劃更全面。

此外,臺新銀行5年前自行研發設計兒童專屬的「小小銀行家奇幻牧場」理財桌遊,將理財正確四大觀念:「目標理財須有計劃」、「努力耕耘纔有收穫」、「保險重要性」、「時間複利的力量大」融入遊戲設計之中,藉由遊戲的過程,讓孩童學習理財需事先規劃與管理,更進一步體會「真正需要」與「想要」的差別。

爲了推廣兒童理財,臺新特別與知名兒童插畫家「迷路」合作,即日起至12月31日,民衆加入家庭會員就有機會獲得「迷路」所設計的獨家存摺包(限量1,000份,送完爲止),開立YBO兒童帳戶還有機會獲得由迷路設計的存摺簿與金融卡(限量1,500份)。

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