趙靖宇/它重或不重? 它是房貸利率

文/趙靖宇

房志十一月號的封面故事「別讓房貸淹沒你」,標題相當犀利,別以爲是嚇大家,真的有高收入者被房貸壓的喘不過氣,發生在最近家母跟我說的一個真實故事。

孃家樓下有間很有名的診所,院長醫師媽媽的老鄰居,從我有記憶以來,診所永遠是「高朋滿座」,這個成語用的不太恰當,可是我的形容不誇張,診所內的椅子不夠坐,等候病人常常排到外面的騎樓

我想絕大多數的人,想的大概跟我一樣,診所位在臺北東區,而且鄰居們都知道診所是詹醫師自己的房子,沒有房租壓力,又這麼早就從大醫院跳出來開業,生意這麼好,一定很有錢。

女兒,妳錯了,詹醫師前幾天纔跟我聊很久,他現在還揹着兩千多萬的房貸!」母親在我回孃家時聊起這件事。

「怎麼可能?」任何人聽到肯定跟我一樣滿臉問號

「我們鄰居這麼久,詹醫師第一次談家裡的事,我才知道他的房子都不是自己買的。」母親娓娓道出老鄰居的往事。

原來,詹醫師持有的房子是母親留給他的家產,他侍母至孝,母親臨終有交待要好好守住家業,當時房貸都貸下來不久,詹醫師身爲長子,於是一肩扛下幾楝房子的貸款

「可是,隔了這麼多年,房貸早還清了吧?怎麼還有這麼大筆的負債?」我好奇的追問下去。

「女兒啊,你還太年輕,你知道以前的利率有多高嗎?」我的母親反問我。

十三%,我想我沒聽錯,家母說,她和詹醫師同年,二、三十年前,利息就是這麼高。

詹醫師並未明說房子總價款多少,但聽媽媽說是買下一整楝,金額應該不小,想當年我貸款買房子時,房貸利率二%,如果貸一千萬,利率若二十年不變,一個月約繳一萬六千多元,年息十三%,每個月光利息就達十萬以上。

我懂了,詹醫師收入很高,但是幾乎全部奉獻給利息,家母說,一直到公元兩千年之後,利率慢慢下降,詹醫師的負擔才減輕,這些年還了不少貸款,總算可以盤算退休的事。

「他說如果可以重來,他應該把母親的房子先賣掉,等房價跌下來,利率很低的時候,再買回來,不至於白白繳這麼重的利息。」母親轉述了詹醫師心裡壓抑很久的哀怨。

回頭看看近年的房地產市場,不也是低利環境是造成資金氾濫,炒樓炒房製造出來的膨脹?

利率是一個國家央行控制經濟擅用的工具,當景氣不佳時,用降息來放錢進市場, 拼經濟的效果沒有像控制稅收、政府支出和債務方面那麼立竿見影,但會產生明顯的遞延效應,不論房地產、股市商品期貨,都形成預期的利多。

目前來看,主要國家仍舊維持低利政策,希望刺激景氣,即使臺灣重點區域限貸金額、限買第二楝,只要利率在低檔,錢不想放銀行,口袋深的人是抱現金買房,甚至臺北太貴,現有轉移陣地至其他城市的現象,像最近有升格交通建設題材,又非限貸區桃園就是一例。

如果你想投資房地產,利率走向是你必須關切的議題,因爲頭期款夠支付之外,最重要的是後續二十年的房貸你付不付的下去,很多房仲網財經網站都有提供銀行利率行情試算表,未來利率每加減一碼(0.25%),對你每月房貸金額的變化都可以用計算機按的出來。(本文轉載自全新房地產新聞網「好房News名家專欄」區)

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