中國銀行公佈2023年度業績

2023年,中國銀行堅決貫徹落實黨中央、國務院決策部署,完整、準確、全面貫徹新發展理念,胸懷“國之大者”、強化使命擔當,集團經營管理各方面工作穩中向好,經營效益、綜合實力和市場競爭力持續提升,在服務國家戰略落地、助力經濟社會高質量發展中實現了良好業績。

業務發展提質增效 財務效益穩健均衡

以服務國家大局、提升市場競爭力爲導向,中國銀行有力推動業務規模增長和結構質量改善。

截至2023年末,集團資產總額32.43萬億元,較上年末增長12.25%。其中,境內人民幣貸款新增2.28萬億元,增速16.00%,境內人民幣中長期貸款餘額平均佔比達到74.14%;負債總額29.68萬億元,較上年末增長12.70%。其中,境內人民幣存款新增2.40萬億元,增速15.41%。

2023年,集團實現營業收入6241.38億元,同比增長6.42%,其中,淨利息收入、手續費淨收入保持增長;實現稅後利潤2463.71億元,增長4.07%;主要指標保持在合理區間,淨息差爲1.59%,平均總資產回報率(ROA)0.80%,淨資產收益率(ROE)10.12%,成本收入比(中國內地監管口徑)28.50%。

履行社會責任和經濟責任 服務實體經濟成效顯著

中國銀行持續加大對重大戰略、重點領域和薄弱環節的金融支持力度,紮實做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。加大科技金融支持力度,共爲6.8萬家科技型企業授信1.47萬億元,提供綜合化金融支持累計超6100億元,科技金融、戰略性新興產業及製造業貸款比上年末分別增長30.94%、74.35%、28.05%。落實綠色發展戰略,境內綠色信貸餘額突破3萬億元,比上年末增長56.34%;綠色債券投資規模超過1000億元;境內綠色債券承銷位列銀行間市場第一。推動普惠金融高質量發展,普惠型小微企業貸款餘額1.76萬億元,比上年末增長43.17%,高於全行貸款平均增速;普惠貸款客戶突破百萬戶,比上年末新增32萬戶,增速43.21%;“專精特新”中小企業授信規模市場領先,助力民營企業高質量發展。優化養老金融產品服務,豐富養老儲蓄、養老理財、養老基金等產品供給,搭建完整的養老個人金融產品體系,升級手機銀行“銀髮專區”,企業年金個人賬戶數新增22.49萬戶。深化數字金融創新轉型,聚焦數字產品、數字渠道、數字風控、數字運營等關鍵領域,擴展產品服務多樣性、普惠性和可及性。企業網銀客戶達819萬戶,比上年末增長13.31%。手機銀行月活客戶數達8,776萬戶,全年手機銀行交易額達54.88萬億元,同比增長17.46%。

持續鞏固特色優勢 全球化綜合化貢獻提升

2023年,中國銀行全球網絡佈局持續優化。利雅得分行、巴布亞新幾內亞代表處順利開業,境外機構覆蓋64個國家和地區,包括44個共建“一帶一路”國家。穩步推進境外區域總部建設,中銀香港、中銀歐洲區域管理能力持續提升,集約化運營持續深化。建立完善“一點接入、全球響應”工作機制,拉美、南亞和南太區域協同機制落地運行。全球化業務穩健有序發展,境內機構國際結算量3.37萬億美元,規模穩居同業首位。在共建“一帶一路”國家累計跟進公司授信項目超過1000個,累計提供授信支持超過3160億美元。外資企業500強客戶存貸款、綜合收益實現兩位數增長。境外商業銀行對集團稅前利潤的貢獻度達19.21%,跨境綜合服務不斷豐富,協助多個境外主體發行熊貓債,市場份額保持第一。中國離岸債券承銷市場份額繼續排名第一,吸引國際資金進入中國市場。跨境理財通簽約客戶數達4.47萬戶,繼續保持市場領先。支持服務中國—中亞峰會、第三屆“一帶一路”國際合作高峰論壇等主場外交活動。爲進博會、服貿會、消博會等重大展會提供全球金融服務。提升外籍來華人員支付便利化水平,助力打通支付服務堵點。穩慎紮實推進人民幣國際化。金邊分行和塞爾維亞子行獲得人民幣清算行資格,擔任人民幣清算行數量增至15個,繼續保持同業第一。深度參與跨境人民幣基礎設施建設,跨境人民幣結算量、清算量均保持第一。綜合化經營質效提升,中銀航空租賃稅後利潤創歷史新高,全年簽署租約遍及45個國家和地區;中銀理財外幣和跨境產品豐富度保持市場領先,規模穩居同業第一;中銀資產主要業務市場份額與中銀富登存貸款市場份額提升;中銀基金非貨幣公募規模排名前移;中銀證券保薦業務和服務“專精特新”取得突破。

推動多要素融合互促 加速科技變革發展

2023年,中國銀行夯實科技基礎支撐。加快“多地多中心”信息基礎設施建設,內蒙古和林格爾金融科技園區一期竣工,提供3萬臺服務器部署能力。持續加強安全生產保障,推進網絡安全提升專項行動。打造技術創新動力引擎。加快推進隱私計算、物聯網、人工智能等新技術平臺的建設,覆蓋超1800個業務場景;推動計算機視覺技術在智慧安防、網點運營等場景試點,探索大模型技術在內部知識服務、輔助編碼等場景的應用。企業級架構建設加速實施。加快企業級公共基礎能力建設,完成多組件企業級能力投產及基礎金融產品的架構重塑;串聯監控全流程,以數據賦能助力風險精準防控。

推進機制建設和風險管理 穩健經營能力有效提升

2023年,中國銀行資產質量保持基本穩定。2023年末,集團不良貸款總額2532億元,比上年末增加215億元,不良貸款率1.27%,比上年末下降0.05個百分點。不良貸款撥備覆蓋率191.66%,比上年末上升2.93個百分點。資本充足率達到17.74%,比上年末提升0.22個百分點,保持在穩健合理水平。全面風險管理體系建設持續深化,將外包風險、數據安全風險納入全面風險管理體系,強化對非傳統風險有效管控。建立動態風險識別機制,開展集團全面風險排查,針對多個重點領域進行壓力測試,制定應對預案,形成風險研判排查與應急處置閉環。加強房地產風險監測處置,主動優化房地產信貸結構。加大清收化解力度,對不良項目進行精細化管理,不斷完善市場風險計量系統和管理機制,集團市場風險指標保持穩定。內控案防與合規管理基礎不斷夯實,穿透式管控內控案防薄弱機構,有序推進資本新規操作風險管理達標工作。優化盡職調查管理機制,加強高風險客戶及業務管控,成功投產一體化反洗錢與制裁合規系統。

2024年,中國銀行將繼續牢牢把握金融工作的政治性、人民性,當好貫徹落實黨中央決策部署的實幹家、當好服務實體經濟的主力軍、當好服務高水平對外開放的排頭兵、當好維護金融穩定的壓艙石、當好做優做強國有大型金融機構的行動派,打造強大、韌性、安全的中國特色國際化金融機構,在堅定不移走好中國特色金融發展之路、助力金融強國建設中不斷開創中國銀行高質量發展新局面。

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