中歐基金:積極推動個人養老金髮展,助力養老保障體系建設

(原標題中歐基金:積極推動個人養老金髮展,助力養老保障體系建設

近日,國務院辦公廳發佈了《國務院辦公廳關於推動個人養老金髮展的意見》(以下簡稱“《意見》”),標誌着我國第三支柱個人養老金制度歷時4年後將逐步從試點轉向常規,也是建設並完善多層次養老保障體系的重要內容。

個人養老金,顧名思義,就是通過稅收激勵的槓桿作用,發揮每個人的主觀能動性積極儲備養老資產。從定位來看,其與保障人民羣衆基本溫飽的第一支柱和依託僱主進行養老保障的第二支柱不同,主要定位於個人補充養老,即投資者爲改善退休後生活水平,實現退休後的“美好生活”而自願進行的養老儲備和養老投資。從重要性來看,隨着我國老齡化程度日益加深,我們亟待通過個人養老金來爲我國的第一支柱和第二支柱“減負”,從而實現養老保障體系健康可持續發展

本次《意見》的四大看點如下:

第一,養老投資標的擴容至“符合規定銀行理財、儲蓄存款、商業養老保險、公募基金等運作安全、成熟穩定、標的規範、側重長期保值的滿足不同投資者偏好的金融產品”。

第二,明確了可參加的三支柱養老人羣範圍覆蓋度廣。

第三,明確賬戶制和個人選擇權。參加人對符合規定的養老投資標的可自主選擇。參與個人養老金運行的金融機構和金融產品由相關金融監管部門確定,並通過信息平臺和金融行業平臺向社會發布。

第一,試點擴大化,選擇部分城市先擴大1年,再逐步推開。

中歐基金認爲,當前個人養老金的制度設計已經完全具備了自願參加、賬戶制、積累制、市場化運營、稅收激勵、個人自主投資選擇這些第三支柱成功的特徵,能夠尊重個人養老的多樣化和差異化、充分調動個人參與的積極性並最大程度的發揮銀行、保險公司和基金公司等市場主體服務個人養老金業務的效用

作爲參與主體之一,公募基金行業近年在個人養老投資領域持續耕耘。中歐基金始終堅持將長期服務國民養老投資需求作爲公司的戰略方向之一,公司作爲首批養老目標基金管理人已佈局了3只產品——中歐預見2035、中歐預見2050、中歐預見2025。

未來爲了更好的服務個人養老金事業,我們認爲基金公司還應當從如下幾方面夯實內功優化服務,提升發展質量。

首先個人養老金投資體量大,基金公司必須通過建立在長線基本面理念基礎上的深度研究和團隊協作去提升管理邊界,才能真正有效的服務養老金。

其次,作爲資產管理生態中的“製造商”,基金公司需要做好產品供給工作,給投資者提供豐富的可選產品,以滿足個性化的養老投資需求。

再次,個人養老金關係千家萬戶,在個人養老金的投資管理中基金公司必須要關注投資體驗和盈利體驗,通過產品設計和投資陪伴服務等,讓基金業績和個人養老資產實現同提升共進步。

中歐基金將以《意見》爲指導,積極參與到第三支柱個人養老金的進一步試點及未來的常規運作中來,並與社會各界加強交流合作,共同探索優化個人養老金投資管理的方案,更好的服務個人養老金事業,增進國民福祉,爲老百姓切實管好養老錢。

數據來源:基金定期報告,2021/12/31。中歐預見養老2050五年A成立於2019-05-10,2019-2021各年度及成立以來漲幅分別爲12.63%、33.54%、11.83%、68.21%,同期業績比較基準增長率分別爲11.37%、21.73%、-3.52%、30.79%。歷任基金經理任職時間桑磊(20190510至今)。中歐預見養老2035三年A成立於2018-10-10,2019-2021各年度及成立以來漲幅分別爲18.54%、30.41%、8.47%、69.11%,同期業績比較基準增長率分別爲17.01%、12.15%、-0.71%、26.14%。歷任基金經理任職時間:桑磊(20181010至今)。中歐預見養老2025一年持有(FOF)成立於2020-04-15,2020-2021年及成立以來漲幅分別爲5.46%、3.28%、8.92%,同期業績比較基準增長率分別爲4.90%、0.88%、5.82%。歷任基金經理任職時間:桑磊(20200415至20220317) 鄧達(20220317至今)。以上產品於2020/10/31修改投資範圍,增加存託憑證爲投資標的,詳閱法律文件。

風險提示:基金有風險,投資需謹慎。基金的過往業績並不預示其未來表現,基金管理人管理的其他基金的業績並不構成基金業績表現的保證。