住房貸款利率回落!央行最新數據:房地產開發貸款環比多增

中國人民銀行5月6日發佈2022年一季度金融機構貸款投向統計報告。報告顯示,一季度末,金融機構人民幣各項貸款餘額201.01萬億元,同比增長11.4%;一季度人民幣貸款增加8.34萬億元,同比多增6636億元。

人民銀行表示,一季度人民銀行繼續引導金融機構加大對實體經濟信貸支持力度,在“量升價降”的同時實現結構進一步優化。一季度人民幣各項貸款新增8.34萬億元,同比多增6636億元,多增較多。企業個人貸款利率普遍回落。從貸款投向結構看,金融業較好地實現了對國民經濟重點領域和薄弱環節的有力支持。

個人住房貸款利率回落

從一季度數據看,房地產開發貸款環比多增,個人住房貸款利率回落。報告顯示,2022年一季度末,人民幣房地產貸款餘額53.22萬億元,同比增長6%,比上年末增速低1.9個百分點;一季度增加7790億元,佔同期各項貸款增量的9.3%,佔比較上年全年水平低9.8個百分點。

一季度末,房地產開發貸款餘額12.56萬億元,同比下降0.4個百分點,增速比上年末低1.3個百分點;一季度增加2900億元,比上年四季度多增4414億元。個人住房貸款餘額38.84萬億元,同比增長8.9%,增速比上年末低2.3個百分點。3月份,新發放個人住房貸款利率爲5.42%,比年初低17個基點

同時,報告顯示,住戶貸款增速減緩,消費貸款利率大幅下降。一季度末,本外幣住戶貸款餘額72.37萬億元,同比增長10.1%,增速比上年末低2.4個百分點;一季度增加1.26萬億元,同比少增1.3萬億元。3月份,新發放住戶其他消費貸款利率爲7.68%,比年初和上年同期分別低67和41個基點。

人民銀行表示,在消費領域,金融機構通過降低貸款利率積極推動活躍個人消費。一季度,個人住房貸款利率回落,3月份新發放個人住房貸款利率爲5.42%,比年初低17個基點。消費貸款利率降幅更大,比年初下降了67個基點,有助於進一步發揮消費對經濟循環的牽引帶頭作用

支持首套和改善性住房需求

金融管理部門近期密集發聲,釋放出支持剛性和改善性住房需求的重磅信號。人民銀行日前表示,執行好房地產金融審慎管理制度,及時優化房地產信貸政策,保持房地產融資平穩有序,支持剛性和改善性住房需求。

銀保監會表示,要督促銀行保險機構堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位,因城施策落實好差別化住房信貸政策,支持首套和改善性住房需求,靈活調整疫情影響人羣個人住房貸款還款計劃。

多位專家分析,預計後續房地產領域會有各類支持內容逐步落地,地方有關部門將繼續因城施策,根據不同地區的情況,調整房地產限貸限購政策,滿足合理的剛需和改善型需求。

易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示,後續政策在房企和購房者兩端都會給予支持。同時,在貸款金額和貸款成本即利率方面都會朝着有助於市場活躍和穩定的方向發展。“當前房地產市場趨穩的條件更加成熟,後續各地銀行系統支持房地產的工作也會進一步強化,值得市場期待。”他說。

綠色貸款保持高速增長

報告顯示,綠色貸款保持高速增長。一季度末,本外幣綠色貸款餘額18.07萬億元,同比增長38.6%,比上年末高5.6個百分點,高於各項貸款增速27.6個百分點,一季度增加2.05萬億元。其中,投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別爲7.79萬億和4.22萬億元,合計佔綠色貸款的66.5%。

用途看,基礎設施綠色升級產業、清潔能源產業和節能環保產業貸款餘額分別爲8.27萬億、4.74萬億和2.32萬億元,同比分別增長31.3%、39.3%和58%。分行業看,電力熱力燃氣及水生產和供應業綠色貸款餘額4.82萬億元,同比增長29.2%,一季度增加3427億元;交通運輸、倉儲和郵政業綠色貸款餘額4.36萬億元,同比增長13.2%,一季度增加2334億元。

中國金融學會綠色金融專業委員會主任、北京綠色金融與可持續發展研究院院長馬駿日前表示,綠色信貸、債券的增長率未來幾年可能會有一些放緩,但總體看它們的增長速度仍會很高。“未來10年內都會遠遠高於GDP增速,因爲綠色經濟佔整體經濟的比重還會不斷提升。”他說。

報告還顯示,普惠金融領域貸款保持較快增速,信用貸款佔比提升,新發放貸款利率繼續降低。2022年一季度末,人民幣普惠金融領域貸款餘額28.48萬億元,同比增長21.4%,比上年末低1.8個百分點;一季度增加1.98萬億元,同比多增178億元。

人民銀行表示,一季度普小微貸款同比增長24.6%,其中對個體,也就是個體工商戶和小微企業主貸款同比增速是21.3%,均比各項貸款增速高出10個百分點以上。“這些貸款的投放有力支持了對小微企業和個體工商戶的紓困幫扶,有利於穩住市場主體。”人民銀行稱。

此外,工業是穩住宏觀經濟大盤的重要支撐,基礎設施建設是提振投資需求的重要領域。金融體系有力保障了製造業高質量發展和重大基礎設施建設的資金需求。

報告顯示,工業中長期貸款增速較高,基礎設施業中長期貸款增速平穩。一季度末,本外幣工業中長期貸款餘額14.39萬億元,同比增長20.7%,增速比各項貸款高9.7個百分點,比上年末低1.9個百分點;一季度增加9409億元,同比多增249億元。其中,重工業中長期貸款餘額12.32萬億元,同比增長19.7%,增速比上年末低1.8個百分點;輕工業中長期貸款餘額2.07萬億元,同比增長27.1%,增速比上年末低2個百分點。